12月27日，新能源汽車專屬保險上線。上海保險交易所同日推出新能源車險交易平臺，并首批掛牌人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品。

中國證券報記者獲悉，當(dāng)日人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等均順利簽出新能源汽車保險保單，成為行業(yè)首批使用新條款承保新能源汽車保險業(yè)務(wù)的公司。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，80%的新能源車主基準(zhǔn)保費(fèi)會下降。由于保費(fèi)會受到交通違法記錄、出險次數(shù)等因素的影響，車主需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。

車險交易市場模式改革

新能源車險交易平臺定位于為新能源車險專屬產(chǎn)品服務(wù)的綜合交易服務(wù)平臺。前端為保險消費(fèi)者提供投保、查詢等服務(wù)，降低交易成本；后端會同有關(guān)單位，通過對接大數(shù)據(jù)平臺等，提供風(fēng)險管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)共享、交易監(jiān)測等配套服務(wù)。

目前，交易平臺能為新能源車險消費(fèi)者提供線上投保、保單查詢、訂單查詢等一站式綜合服務(wù)，未來將陸續(xù)開放批單查詢、理賠進(jìn)度查詢、電子保單下載等功能。同時，交易平臺也已發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)接口并完成了與人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等首批機(jī)構(gòu)的對接上線，預(yù)計覆蓋市場份額超九成。

上海保交所方面表示，這是繼《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》和《新能源汽車商業(yè)保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表（試行）》之后，保險行業(yè)在新能源車險服務(wù)模式上的又一重大創(chuàng)新，是車險交易市場模式改革的有益實(shí)踐和探索。

據(jù)悉，上海保交所還將通過建設(shè)和運(yùn)營行業(yè)級的新能源車險交易平臺，探索整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游機(jī)構(gòu)和要素，充分發(fā)揮市場作用，促進(jìn)資源合理配置，構(gòu)建適合新能源車險發(fā)展的數(shù)字化保險新生態(tài)。具體而言，一方面，積極研究和推動平臺與新能源汽車主機(jī)廠、大數(shù)據(jù)平臺，電池、充電等相關(guān)服務(wù)商以及互聯(lián)網(wǎng)流量平臺等上下游產(chǎn)業(yè)鏈合作，探索實(shí)現(xiàn)跨界、集中、高效的數(shù)據(jù)互連和資源對接，助力行業(yè)構(gòu)建理賠及增值服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，形成協(xié)作共贏的良性互動；另一方面，探索和研究為新能源車險消費(fèi)者積累碳積分、開展碳交易提供應(yīng)用場景和數(shù)據(jù)支持，圍繞新能源車險消費(fèi)者的全方位需求，打造可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈。

專屬車險產(chǎn)品保險責(zé)任放大

業(yè)內(nèi)人士介紹，此前新能源汽車車主在投保車險時，只能選擇傳統(tǒng)燃油車保險，但是在電池、驅(qū)動電機(jī)、電控系統(tǒng)等方面，保障范圍不全面，同時針對車輛的熱失控風(fēng)險，保險保障權(quán)益不夠詳實(shí)，價格也要高出一些。

此次發(fā)布的新能源專屬車險產(chǎn)品，保險責(zé)任進(jìn)一步放大，更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車存在的自燃風(fēng)險，還考慮到“三電”（即電池、電機(jī)和電控）的損壞風(fēng)險。新能源汽車及核心“三電”在行駛、停放及充電時發(fā)生事故（包括自燃），可享受商業(yè)險的賠付。

同時，保險還為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險，“火災(zāi)事故限額翻倍險”，即被保險新能源汽車第三者責(zé)任保險，所適用的責(zé)任限額在保險單載明的基礎(chǔ)上翻倍。按照當(dāng)前三責(zé)險最高1000萬元的保額來計算，新能源汽車的火災(zāi)事故限額翻倍險，最高可以翻4倍，滿足車主因火災(zāi)賠付的理賠需求。

保險保障增加，投保費(fèi)用是否會同步增加成為新能源車主關(guān)心的問題。此前中國精算師協(xié)會曾向財險公司下發(fā)了《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表測算調(diào)整說明》?！墩f明》中提到，相較傳統(tǒng)車險現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車的三者險和車損險基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降約0.8%。其中，三者險基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1%，車損險基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2%。

業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計有近80%的新能源車主能享受到降費(fèi)的利好。平安財險在回答關(guān)于“專屬條款保障增加了，那我的保費(fèi)會變貴嗎”等問題時，表示80%的車主基準(zhǔn)保費(fèi)會下降。不過，由于保費(fèi)會受到交通違法記錄、出險次數(shù)等因素的影響，車主還需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。

根據(jù)實(shí)際情況制定費(fèi)率備案標(biāo)準(zhǔn)

此前，中國證券報記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部曾向各銀保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司下發(fā)《關(guān)于新能源汽車專屬產(chǎn)品備案有關(guān)事項的通知》，要求新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品的附加費(fèi)用率不得高于15%。

《通知》顯示，駕乘人員意外傷害保險、附加住院津貼保險、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險、附加車輪單獨(dú)損失險6個示范條款的費(fèi)率備案采取以下方式：一是由各財產(chǎn)保險公司自行擬定基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)，不納入新能源汽車商業(yè)保險專屬產(chǎn)品費(fèi)率方案附表的統(tǒng)計范圍；二是自行擬定的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)應(yīng)為點(diǎn)值，且在測算過程中涉及的附加費(fèi)用率、自主定價系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、手續(xù)費(fèi)等指標(biāo)與其他新能源汽車商業(yè)保險專屬條款保持一致；三是附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款的基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)可為0元。

值得注意的是，銀保監(jiān)會表示，各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況，制定轄區(qū)內(nèi)新能源汽車商業(yè)保險費(fèi)率備案標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)轄區(qū)保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。