近日，《國際金融報》記者走訪了北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，首套、二套房貸利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象：首套房貸利率主流是基準(zhǔn)利率上浮10%，而個別銀行已上浮30%；二套房貸利率主流仍是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%。

　　個別網(wǎng)點(diǎn)上浮30%

　　放款速度變緩

《國際金融報》記者以客戶身份走訪了北京地區(qū)包括中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等十余家銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)后了解到，五大國有銀行首套房貸利率均維持在基準(zhǔn)利率上浮10%，為5.39%。大多數(shù)股份制銀行的首套房貸利率保持在基準(zhǔn)利率上浮10%-15%。不過，也有部分銀行的個別網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮30%。

光大銀行北京朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，目前他們執(zhí)行的首套房貸利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%。該人士直言，這是今年以來該行房貸利率的最高值。“上浮30%的房貸利率剛剛開始執(zhí)行不久，至于之后是否還會上漲，要等通知。”該工作人員表示。

光大銀行這一網(wǎng)點(diǎn)并不“孤單”。興業(yè)銀行北京朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的信貸人員同樣對記者表示，目前該網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行的首套房貸利率是基準(zhǔn)利率的130%。

需要指出的是，個別銀行網(wǎng)點(diǎn)首套房貸利率上浮30%的情況，并非銀行統(tǒng)一的要求。記者在走訪中了解到，光大銀行、興業(yè)銀行其他網(wǎng)點(diǎn)對于首套房貸利率，也有的執(zhí)行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，銀行網(wǎng)點(diǎn)公開的房貸利率，理論上來說，同一銀行應(yīng)當(dāng)是處于相同水平線，但是在實(shí)際操作中，由于受到網(wǎng)點(diǎn)之間經(jīng)營情況的差異，有時也會出現(xiàn)一些區(qū)別。

在放款周期上，據(jù)記者采訪了解到，從提交申請到放款，大部分銀行需要的時間大約在一個月到兩個月之間。與前段時間部分銀行還能在兩周左右時間放款相比，下半年北京地區(qū)銀行房貸審批速度顯然有所放緩。

光大銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員稱，目前貸款額度充足，放款時間在一個月左右。

工商銀行北京海淀區(qū)某分行信貸經(jīng)理對記者表示，盡管目前其首套房貸利率維持在5月份上調(diào)后的狀態(tài)（基準(zhǔn)利率上浮10%），但放款速度較以往變緩。該信貸經(jīng)理稱，如果提交的材料充分，借款人大概需要兩個月左右的時間才能拿到審批下來的貸款。

招商銀行北京朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)的工作人員提醒記者，目前貸款額度較上半年有所緊縮，有需要辦理住房貸款業(yè)務(wù)的最好盡早辦理。

　　從8.5折到上浮30%

　　需多還利息49萬元

首套房貸利率從原來的85折、9折，到基準(zhǔn)利率，再到上浮10%、甚至上浮30%，計劃貸款購房的消費(fèi)者“心里拔涼拔涼的”。

在不同利率情況下，消費(fèi)者究竟需要為此多付出多少代價？

某券商機(jī)構(gòu)分析師幫貸款購房者算了一筆賬（以貸款100萬元、30年等額本息還款計算）：

8.5折優(yōu)惠（4.17%）情況下，還款總額為1754164.07元，即實(shí)際支付利息總額為754164.07元，月均還款4872.68元。

9折優(yōu)惠（4.41%）情況下，還款總額為1804866.42元，即實(shí)際支付利息總額為804866.42元，月均還款5013.52元。

基準(zhǔn)利率（4.90%）情況下，還款總額為1910616.19元，即實(shí)際支付利息總額為910616.19元，月均還款5307.27元。

上浮10%（5.39%）情況下，還款總額為2019264.23元，即實(shí)際支付利息總額為1019264.23元，月均還款5609.07元；

上浮20%（5.88%）情況下，還款總額為2130686.49元，即實(shí)際支付利息總額為1130686.49元，月均還款5918.57元；

上浮30%（6.37%）情況下，還款總額為2244754.49元，即實(shí)際支付利息總額為1244754.49元，月均還款6235.43元。

也就是說，與前兩年的8.5折優(yōu)惠利率相比，上浮30%的利率條件下，需要多還利息總計49萬余元。

　　個案變動對市場影響不大

　　房貸利率仍有上浮空間

對于銀行房貸利率的一路上調(diào)，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《國際金融報》記者采訪時表示，這實(shí)際上充分說明了銀行的惜貸心理很強(qiáng)。“很多銀行會從業(yè)務(wù)的盈利等角度出發(fā)，在貸款利率上做出調(diào)整，否則做房貸的性價比會大大減弱，尤其是當(dāng)前銀行各類理財和投資渠道收窄的情況下更是如此”。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，從銀行整體舉動看，股份制銀行的個案變動對市場影響不大。更多原因是個別銀行自身戰(zhàn)略調(diào)整。

談及房貸政策收緊對房地產(chǎn)市場的影響，張大偉稱，以北京地區(qū)為例，過去視為首套房的“賣一買一”購房者，基本都認(rèn)定為二套。這是抑制市場最關(guān)鍵的政策。此外，持續(xù)上漲的貸款利率對于房產(chǎn)市場來說，影響也非常大。

2018年貸款額度繼續(xù)吃緊，貸款利率繼續(xù)上升。那么，未來銀行房貸利率是否還有上浮空間？上述銀行業(yè)內(nèi)人士稱，銀行是否調(diào)整房貸利率涉及到市場環(huán)境、經(jīng)營策略等多方面因素。整體來看，房貸利率仍有繼續(xù)上浮的可能。