央行今年不斷加碼支付行業(yè)的監(jiān)管力度。

上證報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，央行21日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（下稱“新規(guī)”），其中內(nèi)容包括要求開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)事前報告、加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理、強(qiáng)化監(jiān)督管理等。

有業(yè)內(nèi)人士向記者指出，該通知主要還是針對聚合支付問題，以進(jìn)一步規(guī)范支付行業(yè)。

開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)需先報告

此次下發(fā)的通知中，央行首次要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)事前報告。

記者獲悉的文件顯示，需要上報的內(nèi)容包括擬推出產(chǎn)品或者服務(wù)的名稱、基本業(yè)務(wù)流程、支付指令傳輸路徑、資金清算及結(jié)算方式，合作機(jī)構(gòu)名稱及業(yè)務(wù)開展情況、合作方式，業(yè)務(wù)規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、客戶權(quán)益保護(hù)措施、內(nèi)部控制及風(fēng)險管理制度，業(yè)務(wù)試點開展時間及區(qū)域，收費項目及標(biāo)準(zhǔn)，潛在市場影響，相關(guān)合同及協(xié)議模板等。

其他重點內(nèi)容還包括維護(hù)支付服務(wù)市場公平競爭秩序，加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理，規(guī)范小微商戶收單業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)代收業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口管理等。

移動支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚告訴記者，這個通知是央行在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》基礎(chǔ)上的加碼動作，目的是為進(jìn)一步嚴(yán)格整肅和治理支付行業(yè)，防止劣幣驅(qū)逐良幣。

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》主要以持證機(jī)構(gòu)為重點檢查對象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的行為。整治工作目標(biāo)之一是切實加強(qiáng)無證機(jī)構(gòu)整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場亂象，整肅支付服務(wù)市場的違規(guī)行為。

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》要求持證機(jī)構(gòu)總公司及各分支機(jī)構(gòu)，全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況，并在今年12月底前完成自查自糾。此后由央行分支機(jī)構(gòu)組織檢查，再由央行總行組織現(xiàn)場督查，最后進(jìn)行處罰和總結(jié)。

嚴(yán)限支付通道 劍指聚合支付

從兩份文件內(nèi)容來看，“新規(guī)”更加細(xì)致。比如在加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)受理終端管理上，“新規(guī)”要求在推廣業(yè)務(wù)時，收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)圍繞服務(wù)質(zhì)量、安全保障等進(jìn)行真實、合理的廣告宣傳，準(zhǔn)確披露收單機(jī)構(gòu)名稱及聯(lián)系方式，廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用零扣率、低扣率、費率自由定義、商戶滾動切換、一機(jī)多商戶、T+O、D+O、即時到賬、刷單、套現(xiàn)等涉嫌不正當(dāng)競爭、誤導(dǎo)消費者或者違法違規(guī)行為的文字。

此外，在支付機(jī)構(gòu)人士看來，“新規(guī)”還進(jìn)一步限制支付通道，堅決打擊持證機(jī)構(gòu)與無證機(jī)構(gòu)開展的“聚合支付”合作。

所謂聚合支付是伴隨著技術(shù)進(jìn)步而來的一種方式，其整合支付寶、微信等多種互聯(lián)網(wǎng)支付方式，通過持證機(jī)構(gòu)通道，將各種二維碼集中到一起形成一個二維碼，方便消費者完成支付、商戶收款。但問題在于，這種方式可能產(chǎn)生二次清算，并形成資金池；而且這種方式實質(zhì)開展了支付業(yè)務(wù)，卻不在央行監(jiān)管之內(nèi)，形成新的風(fēng)險隱患。

截至今年5月31日，全國已摸排確認(rèn)的無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)有243家。

“新規(guī)”對此也有重點涉及，以進(jìn)一步限制支付通道，掐斷不合規(guī)的“聚合支付”。該文要求各銀行、支付機(jī)構(gòu)之間不得相互開放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口，預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其受理機(jī)構(gòu)開放支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口的，以及中國人民銀行另有規(guī)定的除外。同時強(qiáng)調(diào)嚴(yán)禁銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)支持或者變相支持無證機(jī)構(gòu)經(jīng)營支付業(yè)務(wù)。

“兩個文件的下發(fā)，對持證支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管愈加嚴(yán)格。”慕楚表示，對聚合支付來說，依靠支付本身獲得盈利的方式將減少，提升商戶服務(wù)能力、推出更多增值服務(wù)才是較為正規(guī)的道路。支付回歸金融本質(zhì)，而無證機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)本質(zhì)。（見習(xí)記者 魏倩）