由北京市人民政府主辦，中國人民銀行、新華通訊社、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會擔任支持單位，北京市金融工作局和西城區(qū)人民政府承辦的2018金融街論壇年會日前在京舉行。國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚、中國人民銀行研究局局長徐忠、清華大學經(jīng)濟管理學院教授李稻葵等專家就發(fā)展金融科技、防范化解金融風險、推動金融與經(jīng)濟發(fā)展融合等問題發(fā)表了各自的觀點。

李揚表示，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)后，經(jīng)濟增長速度從過去40年平均9.5%的增速下降到7%甚至6%。這種變化背后意味著更深刻的經(jīng)濟發(fā)展階段的變化，那就是中國經(jīng)濟從工業(yè)化階段開始向服務化和信息化階段轉變。

在工業(yè)化階段，以間接融資為主的銀行融資方式支撐了工業(yè)化的發(fā)展?，F(xiàn)在，這個階段已經(jīng)過去，整個經(jīng)濟在向服務化，信息化轉變，對金融服務的需求也發(fā)生了變化。從需要大規(guī)?；慕鹑冢D向需要個性化、專業(yè)化、非標準化、去中心化的金融服務，這和傳統(tǒng)的工業(yè)化時期是完全不同的。但是，工業(yè)化時期留下來的以間接融資為主的金融結構完全適應不了這種個性化、非標化、去中心化的需求，于是就會產(chǎn)生矛盾，就會有或大或小的金融危機發(fā)生。金融科技應運而生，帶來了一些解決問題的方法。

李揚認為，金融科技不只是某種業(yè)態(tài)，某些企業(yè)，某些融資工具或融資方法，它將從根本上改變金融業(yè)。如果把金融科技看作是一個發(fā)展階段的話，它需要面對三方面挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)一是要服務于服務業(yè)。服務業(yè)的特點是非常個性化、多樣化、碎片化、非標化，服務業(yè)在北京市的占比已經(jīng)達到80%，全國平均也達到60%以上。服務業(yè)比重不斷提高是一個規(guī)律，這種分散的、多樣化的需求將始終存在，但是現(xiàn)在這種大規(guī)模融資的金融系統(tǒng)已不能滿足服務業(yè)發(fā)展的需要。

挑戰(zhàn)二來自科技的發(fā)展?，F(xiàn)在的科技發(fā)展比以往任何時候都重要，沒有科技，經(jīng)濟就無法進一步發(fā)展，所以科技創(chuàng)新就成為經(jīng)濟發(fā)展的至關重要的因素。而傳統(tǒng)的以間接融資為主的融資體系，無法大規(guī)模支持創(chuàng)新。

挑戰(zhàn)三是人民中心的問題。中國經(jīng)濟經(jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)走到了“平等”排在更為重要地位的程度。對于金融來說，必須大規(guī)模為那些沒有資源的人提供足夠的金融服務。普惠金融將成為下一步金融改革必須做的事。

李揚認為，服務業(yè)發(fā)展問題、創(chuàng)新驅動問題和人民公平發(fā)展問題，這在傳統(tǒng)的金融業(yè)架構里是不能得到滿足的。金融科技用他特有的手段，提供了能夠解決所有問題的手段。

李揚指出，金融科技主要包括三大要素，一是互聯(lián)網(wǎng)，可以觸達所有的人；二是大數(shù)據(jù)；三是算法和算力?；谶@些最新的技術基礎，可以解決很多轉型過程當中面臨的矛盾，大致包括四個方面：

第一，降低了成本，提高了效率，增強了可持續(xù)。金融業(yè)是商業(yè)活動，要想使金融業(yè)能夠服務普羅大眾，必須讓成本降下來，而且能夠有微薄的收入，從而具有可持續(xù)性?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、算力、算法的提高解決了這些問題，或者至少在逐漸提供解決這些問題的方案。

第二，解決信用問題。金融是一個信用活動，對于無法提供信用信息的中小企業(yè)和個人來說，金融科技新提供了一個不需要信任的信用關系。

第三，線上線下連通。原來人們把這個世界分成虛擬世界、真實世界、線上世界、線下世界，最新科技的發(fā)展使得線上、線下已經(jīng)打成一片，不分彼此。一體化之后，產(chǎn)業(yè)結構才能調整升級。

第四，以人為本。過去金融被看作是少數(shù)受過良好教育的人所做的事情。今后，通過金融科技的發(fā)展，到最后，人人都可以做金融。