寧德網(wǎng)消息 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱：郵儲銀行）成立以來，始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，認(rèn)真執(zhí)行國家關(guān)于“三農(nóng)”工作的重大決策和戰(zhàn)略部署，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的社會責(zé)任，扎實(shí)推進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)各項(xiàng)工作，當(dāng)好中國“三農(nóng)”金融服務(wù)的生力軍。

一、“三農(nóng)”金融服務(wù)的主要成效

郵儲銀行堅(jiān)持扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民，與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)，在“三農(nóng)”金融服務(wù)方面取得顯著成效。截至2015年9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超過7300億元，較去年同期增速超過36%，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平。其中，農(nóng)戶貸款占比達(dá)80%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)平均水平。在人民銀行2014年涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評估中，郵儲銀行優(yōu)良率位列15家全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一名。在銀監(jiān)會涉農(nóng)貸款各項(xiàng)指標(biāo)考核中，郵儲銀行均以優(yōu)異成績完成。

二、三農(nóng)金融服務(wù)的主要特點(diǎn)

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是國家現(xiàn)代化的基礎(chǔ)和支撐，也是當(dāng)前“四化同步”發(fā)展戰(zhàn)略中的短板。郵儲銀行始終將服務(wù)“三農(nóng)”作為踐行普惠金融的根本，走出了一條極具特色的“三農(nóng)”金融服務(wù)道路。

一是覆蓋范圍廣。郵儲銀行擁有4萬多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋了全國98%的縣域地區(qū)，其中70%以上的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下地區(qū)。在許多地區(qū)，郵儲銀行是客戶獲得正規(guī)金融服務(wù)的主要渠道。在一些邊遠(yuǎn)貧困山區(qū)，郵儲銀行甚至是面向當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、牧民唯一的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，有效發(fā)揮著延伸城鄉(xiāng)金融服務(wù)“最后一公里”的作用。郵儲銀行在所有縣和發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)均建有專門機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)，全行從事“三農(nóng)”、“小微”和社區(qū)信貸服務(wù)員工近5萬人。

二是投入力度大。截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超過7300億元，在全部貸款中的占比超過30%，高于銀行業(yè)平均水平。與此同時(shí)，涉農(nóng)貸款不良率低于行業(yè)平均水平，做到了健康、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

三是服務(wù)針對性強(qiáng)。郵儲銀行積極順應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，一方面努力服務(wù)最基層農(nóng)戶，累計(jì)發(fā)放小額貸款近1.1萬億元，筆均金額僅6萬余元，有效解決了890多萬農(nóng)戶的經(jīng)營資金短缺困難，真正踐行了普惠金融理念。另一方面，郵儲銀行主動研究現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，加大對專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，今年1-9月已累計(jì)投放近157億元。此外，郵儲銀行還對農(nóng)村弱勢群體、創(chuàng)業(yè)青年、貧困地區(qū)農(nóng)民等特殊群體開發(fā)了針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

四是創(chuàng)新程度高。郵儲銀行已形成了農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款等五條產(chǎn)品線，100多項(xiàng)“三農(nóng)”金融產(chǎn)品。推出“一縣一業(yè)、一行一品”的區(qū)域創(chuàng)新，支持區(qū)域特色農(nóng)業(yè)，形成了乳業(yè)、牛羊育肥、水產(chǎn)養(yǎng)殖、設(shè)施農(nóng)業(yè)種植、農(nóng)產(chǎn)品收購、加工、流通等多個(gè)特色農(nóng)業(yè)支持項(xiàng)目。針對農(nóng)村客戶分散，開發(fā)了移動智能終端金融服務(wù)模式，提升服務(wù)效率。

三、三農(nóng)金融服務(wù)的主要做法

近年來，郵儲銀行積極探索服務(wù)“三農(nóng)”新機(jī)制、新模式、新技術(shù)，加大創(chuàng)新力度，持續(xù)提高“三農(nóng)”服務(wù)水平。在服務(wù)“三農(nóng)”過程中，郵儲銀行逐漸形成了獨(dú)具特色的做法。

第一，建設(shè)五大合作營銷平臺，降低服務(wù)成本。郵儲銀行通過搭建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保五大平臺，與農(nóng)業(yè)部、共青團(tuán)、扶貧辦、中國科協(xié)等機(jī)構(gòu)，以及新希望、溫氏集團(tuán)等企業(yè)開展了戰(zhàn)略合作。通過借力平臺，郵儲銀行由單一零散營銷實(shí)現(xiàn)批量客戶開發(fā)，有效降低了作業(yè)成本，同時(shí)客戶還能獲得政策和科技等支持。例如，去年10月江西省政府和郵儲分行推出的“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”產(chǎn)品，由江西各級地方政府按比例籌集風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，郵儲銀行按照保證金8倍放大貸款規(guī)模，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供最大金額300萬元的貸款，不需要其他抵押擔(dān)保，截至9月末，已累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款近18億元，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體超過4000戶。

第二，探索合作新模式，支持農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。郵儲銀行加強(qiáng)與群團(tuán)組織合作，探索聯(lián)合群團(tuán)組織共同做好支農(nóng)工作。例如，郵儲銀行與共青團(tuán)中央合作，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，雙方聯(lián)合舉辦“中國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)富大賽”，為農(nóng)村青年提供“產(chǎn)品展示、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”于一體的綜合平臺。又如，郵儲銀行與中國科學(xué)技術(shù)協(xié)會合作，加強(qiáng)對12萬個(gè)基層農(nóng)村技術(shù)協(xié)會會員的融資支持。

第三，突出支農(nóng)工作重點(diǎn)，加大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)力度、精準(zhǔn)扶貧力度。郵儲銀行圍繞農(nóng)業(yè)部評定的283個(gè)國家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)，建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行553家，精準(zhǔn)服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。截至9月末，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行小額貸款余額近430億元，其中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額超過61億元。同時(shí)郵儲銀行還針對新型職業(yè)農(nóng)民，開發(fā)專屬產(chǎn)品“智農(nóng)貸”。郵儲銀行主動為建檔立卡貧困戶提供“免擔(dān)保免抵押、優(yōu)惠利率、財(cái)政貼息”的扶貧小額貸款，滿足貧困地區(qū)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)村小微企業(yè)、致富帶頭人等群體的資金需求，扶助貧困地區(qū)減貧脫貧。截至9月末，郵儲銀行本年在國務(wù)院扶貧辦重點(diǎn)支持的貧困地區(qū)已累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款近60萬筆、金額達(dá)865億元，筆均金額約14萬元；累計(jì)發(fā)放小額貸款超過38萬筆、金額330多億元，筆均金額僅8萬多元。

第四，加強(qiáng)擔(dān)保方式創(chuàng)新，健全“三農(nóng)”產(chǎn)品體系。針對農(nóng)村普遍缺乏有效抵質(zhì)押物，郵儲銀行積極創(chuàng)新?lián)７绞?，通過將大型農(nóng)機(jī)具、大額農(nóng)業(yè)訂單、涉農(nóng)直補(bǔ)資金、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民財(cái)產(chǎn)住房權(quán)、設(shè)施大棚、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等納入抵質(zhì)押物范圍，推出了針對不同農(nóng)業(yè)主體的新產(chǎn)品。截至9月末，郵儲銀行共有21家分行開辦了林權(quán)抵押貸款，累計(jì)放款超過13億元；土地承包經(jīng)營權(quán)貸款已在廣西、黑龍江、湖南、吉林等15家分行開展試點(diǎn)，累計(jì)放款18億元；農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)也已實(shí)現(xiàn)突破。

第五，積極運(yùn)用新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)方式。郵儲銀行在福建、北京、青海等地開展移動智能終端金融服務(wù)試點(diǎn)。信貸員僅需一臺移動智能終端（PAD），就可以在客戶家中或田間地頭完成現(xiàn)場調(diào)查、實(shí)地拍照、聯(lián)網(wǎng)核查，后臺實(shí)時(shí)在線審批，實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請、次日放款，既提高了貸款作業(yè)效率，又降低了金融服務(wù)成本。目前，郵儲銀行正將移動智能終端服務(wù)向全國推廣，并將適用貸種范圍拓展到全部“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)。

第六，打造全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。郵儲銀行深入鄉(xiāng)村的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)和合作平臺經(jīng)營模式，在控制農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)方面已獨(dú)具特色。同時(shí)，郵儲銀行還積極借鑒孟加拉格萊珉銀行、印尼人民銀行、富國銀行等在小微貸款領(lǐng)域的成熟技術(shù)，并結(jié)合國內(nèi)市場進(jìn)行創(chuàng)新，建立了全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，指定專業(yè)人員對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，突出貸后管理重點(diǎn)。