中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。近日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。

作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，興業(yè)銀行始終將“國之大者”化為“行之要務(wù)”，錨定金融強國建設(shè)目標，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數(shù)字興業(yè)”有機結(jié)合、融合推進，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，以實際行動奮力書寫金融高質(zhì)量發(fā)展的“興業(yè)答卷”。

做強科技金融

為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力加油助力

特種酶，被譽為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”。“前期做研發(fā)，幾乎零收入，按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款，公司有收入后，申請貸款也多次碰壁。”位于武漢的瀚海新酶生物科技有限公司始人楊廣宇介紹說，該公司主要從事體外診斷（IVD）核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。

正在楊廣宇茫然之際，興業(yè)銀行武漢分行東湖高新科技支行發(fā)現(xiàn)，瀚海新酶的融資需求，與該行推出的“技術(shù)流”授信評價體系極為匹配。“技術(shù)流”從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準畫像”，讓“技術(shù)流”變“資金流”。多次前往企業(yè)調(diào)研后，興業(yè)銀行采用股債聯(lián)動的方式，為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設(shè)“輸血供氧”。“興業(yè)銀行一次性提供長達3年的融資服務(wù)，成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時雨’。”楊廣宇說。短短幾年間，瀚海新酶建成了全國最大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線，市場占有率全國第一。

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。近年來，興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價體系，在服務(wù)科技創(chuàng)新、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”。到2023年末，興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”審批金額超2萬億元，已投放各類融資超過6000億元。

深耕綠色金融

為建設(shè)美麗中國增色添彩

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要載體，打造綠色零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)，正從星羅棋布的“零碳”單元，構(gòu)筑形成綠色發(fā)展的“零碳經(jīng)濟”新畫卷。

“在興業(yè)銀行綠色融資支持下，我們光伏電站建設(shè)有序推進，實現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電，每年可減排二氧化碳9800噸。”福州財茂城園區(qū)負責(zé)人表示，興業(yè)銀行全程跟進，提供專業(yè)的綠色金融服務(wù)方案，積極支持園區(qū)分期開展節(jié)能改造綠色轉(zhuǎn)型，推動園區(qū)成為福州市區(qū)首個“零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)”。

綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色，新質(zhì)生產(chǎn)力就是綠色生產(chǎn)力。作為綠色金融領(lǐng)先者，興業(yè)銀行圍繞服務(wù)雙碳戰(zhàn)略，做好綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的有效銜接，統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，為加快形成綠色生產(chǎn)力、全面推進美麗中國建設(shè)持續(xù)貢獻興業(yè)力量。截至2023年末，該行為客戶提供綠色融資余額1.89萬億元，較上年末增長16.14%，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1742.38億元，較上年末增長超30%。

發(fā)力普惠金融

讓金融活水潤澤千企萬戶

“以前是企業(yè)找政策、找產(chǎn)品，現(xiàn)在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè)，傳遞的是溫度，拉近的是距離。”一位參加完興業(yè)銀行銀企對接會的企業(yè)負責(zé)人表示。

今年以來，興業(yè)銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動，依托金融特派員，將普惠金融服務(wù)“宣講走下去”“政策送上門”，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”。目前該行已選聘金融特派員超900人。

去年8月，興業(yè)銀行借鑒科技特派員制度，出臺了《興業(yè)銀行金融特派員工作制度》，并在福建實踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，通過金融特派員聯(lián)合科技特派員了解鄉(xiāng)村、服務(wù)鄉(xiāng)村，助力農(nóng)業(yè)，幫扶農(nóng)戶，打造政銀企聯(lián)合業(yè)務(wù)模式，引金融活水直達鄉(xiāng)村。

農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場一頭連著市民的“菜籃子”，一頭連著農(nóng)民的“錢袋子”。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，針對農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場信息化水平低、運營管理模式落后等痛點，打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，于2022年9月推出“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”，目前已對接320個農(nóng)批市場，農(nóng)批業(yè)務(wù)全場景融資余額超180億元。

完善養(yǎng)老金融

深耕銀發(fā)經(jīng)濟新藍海

上海是我國最早進入老齡化的城市，也是老齡化程度最高的大型城市。為應(yīng)對人口老齡化，目前興業(yè)銀行上海分行轄內(nèi)59家綜合型支行及19家社區(qū)支行與周邊7個街道、71個居委共建“敬老社區(qū)”78個，在上海16個市轄區(qū)實現(xiàn)全覆蓋；擁有上海市銀行同業(yè)公會認證的“敬老服務(wù)示范網(wǎng)點”24家。

一組組數(shù)據(jù)串起的不僅是興業(yè)銀行金融服務(wù)的溫度，更是養(yǎng)老金融服務(wù)的觸手可及。作為國內(nèi)養(yǎng)老金融先行者，興業(yè)銀行早在2012年就率先推出養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案“安愉人生”，經(jīng)十余年深耕，著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務(wù)體系，構(gòu)建“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈。目前服務(wù)老年客戶已超2400萬戶。

個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險的“第三支柱”，是養(yǎng)老金融的重要組成部分。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)，目前服務(wù)個人養(yǎng)老金客戶數(shù)超過430萬人，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金儲蓄、基金、理財、保險全覆蓋，個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量位居行業(yè)前列。

探索數(shù)字金融

打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型“興業(yè)樣本”

走進第七屆數(shù)字中國建設(shè)峰會興業(yè)銀行展館，以“數(shù)據(jù)要素和新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的科技創(chuàng)新成果讓人目不暇接——借助興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)，建立“種植流”模型，不僅可以測算茶園種植面積、估算產(chǎn)量，還能監(jiān)測長勢風(fēng)險、識別茶葉病蟲害，為茶葉收成保駕護航，而且通過精準畫像，為茶農(nóng)提供便捷融資支持。

衛(wèi)星遙感引入的“新數(shù)據(jù)”，已經(jīng)在興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項目建設(shè)等場景中得到應(yīng)用，破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價值難評估等問題，探索打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。2023年，在Gartner主辦的“2023年金融服務(wù)創(chuàng)新獎”評選中，興業(yè)銀行“衛(wèi)星遙感應(yīng)用賦能金融服務(wù)”項目榮獲亞太區(qū)第二名。

這是創(chuàng)新涌動的數(shù)字興業(yè)圖景，也是興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型積厚成勢的生動縮影。近年來，興業(yè)銀行緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設(shè)步伐，秉承“科技興行”基本方略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn)，推動全行轉(zhuǎn)理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態(tài)，積極“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，答好高質(zhì)量發(fā)展的“算”“數(shù)”題，探索數(shù)字金融服務(wù)新生態(tài)。2023年興業(yè)銀行科技投入83.98億元，較2021年初增長72.73%；科技人才隊伍發(fā)展至7828人，較2021年初增長235.82%，占全行員工數(shù)量比重達13.91%。

將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景的同時，興業(yè)銀行數(shù)字化底座也不斷夯實——堅持“企業(yè)級、標準化”方法論，推動業(yè)務(wù)架構(gòu)和企業(yè)架構(gòu)重塑，推進流程、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運營“五個標準化”工作，完成“五大企架工程”主體建設(shè)；順應(yīng)“東數(shù)西算”戰(zhàn)略，實施上海、福州、貴州三地算力規(guī)劃，算力供應(yīng)逐步擴大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快；搶占數(shù)據(jù)先機，初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標準，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，切實以科技力量推動轉(zhuǎn)型、賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林哲雨

審核：陳小蝦 周邦在