截至2023年11月末，興業(yè)銀行累計(jì)開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超過410萬戶，居市場前列。這是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地一周年興業(yè)銀行交出的成績單。作為首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格的商業(yè)銀行之一，興業(yè)銀行通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道為廣大客戶提供了個(gè)人養(yǎng)老金從賬戶開立、資金繳存到產(chǎn)品投資的全流程服務(wù)。

個(gè)人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的“第三支柱”，是養(yǎng)老金融的重要組成部分。個(gè)人養(yǎng)老金投資周期長、覆蓋客戶不同生命階段，銀行不僅需要探索更多的養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提供更豐富的產(chǎn)品供給，同時(shí)還要考慮為不同年齡層次客戶提供全生命周期的差異化財(cái)富規(guī)劃。一年多來，興業(yè)銀行依托財(cái)富管理專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，加快養(yǎng)老金融布局，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”和“服務(wù)”的全生命周期“陪伴”服務(wù)。

據(jù)悉，為滿足不同客群對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富管理等多元化需求，興業(yè)銀行推出了“投資建議”功能，該功能可根據(jù)客戶的年齡及風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供差異化資產(chǎn)配置建議與契合其財(cái)務(wù)特征的養(yǎng)老產(chǎn)品組合，為客戶出具“千人千面”的專屬投資建議書。同時(shí)，該行將客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守、穩(wěn)健、平衡、積極四類，客戶均可根據(jù)自身偏好選擇適合的投資組合方案，并且以退休年份為基準(zhǔn)，為不同年齡段客戶推出契合其財(cái)務(wù)特征的養(yǎng)老產(chǎn)品組合，滿足客戶全生命周期資產(chǎn)配置需求。

從“賬戶”到“服務(wù)”，興業(yè)銀行還持續(xù)強(qiáng)化線上線下一體化運(yùn)作，除線下專屬客戶經(jīng)理全流程服務(wù)外，還以手機(jī)銀行APP為媒，設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，在賬戶開立、產(chǎn)品服務(wù)、繳存服務(wù)、線上支取等賬戶服務(wù)流程不斷優(yōu)化創(chuàng)新，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，依托該行興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺(tái)五大線上平臺(tái)，互聯(lián)互通，豐富養(yǎng)老生態(tài)場景，提供投資建議、稅優(yōu)計(jì)算器、養(yǎng)老資訊等豐富的養(yǎng)老金融及非金融工具，滿足不同客群對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃、節(jié)稅測算、政策解讀等多元化需求。

“未來，興業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮養(yǎng)老金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務(wù)體系，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給、提升服務(wù)能力，做好養(yǎng)老金融大文章，不斷滿足老齡群體金融服務(wù)需求。”興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林哲雨

審核：劉寧芬 林珺