去年11月，中國人民銀行等八部門印發(fā)《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》。興業(yè)銀行迅速出臺專項服務(wù)方案，緊密圍繞國家戰(zhàn)略目標，制定具體實施方案，集中力量對接試驗區(qū)各項改革政策，先行先試，靠前服務(wù)，通過構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，持續(xù)加大優(yōu)化金融供給，助力試驗區(qū)打造科技創(chuàng)新和制造業(yè)研發(fā)生產(chǎn)新高地。

科創(chuàng)金融是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展新藍海，也是興業(yè)銀行重點布局的“五大新賽道”之一。圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦，興業(yè)銀行確定了16家科創(chuàng)金融重點分行，設(shè)立分行科創(chuàng)金融中心，配備專職產(chǎn)品經(jīng)理，實施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機制，構(gòu)建前、中、后臺協(xié)同服務(wù)體系。

在加強頂層設(shè)計的同時，興業(yè)銀行還在授信管控模式上出新招，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評價體系，從評估企業(yè)的歷史業(yè)績到評估企業(yè)的未來前景，從評估企業(yè)的財務(wù)“三張報表”到評估企業(yè)科創(chuàng)能力“第四張報表”，從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè)，提升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面和精準性，讓企業(yè)“軟實力”變成融資“硬通貨”。

“以前企業(yè)貸款都要資產(chǎn)抵押，現(xiàn)在通過興業(yè)銀行‘技術(shù)流’評價體系，有知產(chǎn)就可以變資產(chǎn)，真是我們科技創(chuàng)新型企業(yè)的福音。”武漢慧聯(lián)無限科技有限公司負責(zé)人高興地說。作為湖北省專精特新“小巨人”企業(yè)，該公司主要從事低功耗廣域物聯(lián)網(wǎng)LPWAN核心技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用，擁有授權(quán)專利、軟件著作權(quán)百余項。因業(yè)務(wù)發(fā)展急需補充流動資金，在興業(yè)銀行“技術(shù)流”授信評價體系助力下，該公司順利獲得了興業(yè)銀行“投貸聯(lián)動貸款+高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款”1000萬元組合信用貸款。

據(jù)介紹，目前興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”授信評價體系審批金額超1萬億元，為該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、加快布局新賽道提供了有力支撐。到今年6月末，興業(yè)銀行科創(chuàng)客戶貸款余額 4233.27 億元，較上年末增長 23.17%，“專精特新”、科技型中小企業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額均位列同類型銀行前列。

打造全生命周期一站式服務(wù)

作為我國科技創(chuàng)新的主力軍，一家科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展要經(jīng)歷初創(chuàng)、成長、成熟、擬上市和上市等漫長生命周期。如何根據(jù)企業(yè)不同的生命周期，提供差異化、接力式金融服務(wù)，成為擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。

立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”一體化服務(wù)方案。

在線上，該行依托“興業(yè)管家”“興業(yè)普惠”平臺，推出線上定制化科創(chuàng)金融服務(wù)方案，根據(jù)客戶特點一鍵生成服務(wù)手冊，并推出興速貸（優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)專屬）等特色線上融資產(chǎn)品。在線下，該行則創(chuàng)新推出高科技人才創(chuàng)業(yè)貸款、投貸聯(lián)動貸款等拳頭產(chǎn)品，并配套提供支付結(jié)算、跨境金融、供應(yīng)鏈金融、財富管理、私人銀行等差異化產(chǎn)品服務(wù)，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

“單一傳統(tǒng)信貸融資方式無法滿足處在不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)融資需求?！迸d業(yè)銀行普惠金融部負責(zé)人表示。對此，該行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)提供科創(chuàng)票據(jù)、銀團貸款、并購融資、知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化、員工持股、戰(zhàn)略配售等多元化融資方式，持續(xù)拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

今年7月，興業(yè)銀行獨家主承銷上海潤達醫(yī)療科技股份有限公司2023年度第一期中期票據(jù)，發(fā)行金額3億元，發(fā)行人為醫(yī)療試劑領(lǐng)域?qū)＞匦缕髽I(yè)。興業(yè)銀行還同時為該筆債券創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險緩釋憑證（CRMW)名義本金1.4億元，通過債券創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，支持科?chuàng)企業(yè)直接融資，有效降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本。

對于進入成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，興業(yè)銀行還整合集團金融資源，為企業(yè)提供涵蓋引資、IPO綜合服務(wù)、財務(wù)顧問等多元化服務(wù)，為企業(yè)登陸資本市場注入金融動能。

在傳統(tǒng)金融服務(wù)之外，興業(yè)銀行還將視野拓展到科創(chuàng)企業(yè)在科技系統(tǒng)、研究咨詢、產(chǎn)業(yè)撮合等方面的非金融服務(wù)需求。比如，該行依托集團成員興業(yè)研究公司，建立“行業(yè)專家?guī)臁?，強化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為高新園區(qū)、科創(chuàng)企業(yè)等充當智庫，提供研究支持，做到既融資又融智。

構(gòu)建開放共贏的科創(chuàng)金融生態(tài)圈

高新園區(qū)作為國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展示范區(qū)和高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)，是專精特新等高新技術(shù)企業(yè)的重要聚集地。在江蘇，無錫高新區(qū)2022年集聚科技企業(yè)5000多家，高新技術(shù)企業(yè)1294家，科創(chuàng)板上市過會企業(yè)10家，上市企業(yè)總數(shù)達到32家，居全國高新區(qū)前列。

興業(yè)銀行將科創(chuàng)金融與園區(qū)金融相結(jié)合，積極融入無錫高新區(qū)建設(shè)與發(fā)展，有效助力地方政府招商引資、國有資產(chǎn)的增值保值以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)成長，累計服務(wù)高新區(qū)企業(yè)近1400戶，其中授信客戶150戶，業(yè)務(wù)融資余額80億元。

與此同時，興業(yè)銀行還推出園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺，目前已向100多個園區(qū)提供平臺服務(wù)，助力產(chǎn)業(yè)園區(qū)提升數(shù)字化運營能力和科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)水平，促進園區(qū)更好實現(xiàn)產(chǎn)城人融合。

服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，不僅要挺進高新園區(qū)主陣地，還要構(gòu)筑更加廣泛的科創(chuàng)金融生態(tài)圈。興業(yè)銀行一方面持續(xù)深化與各級政府科技部門協(xié)作，構(gòu)建多方協(xié)同機制，利用科技金融風(fēng)險補償、專項貼息及政銀風(fēng)險共擔等政策，積極聯(lián)合擔保公司、保險公司等開展貸款合作，進一步擴大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務(wù)覆蓋面；另一方面，積極聯(lián)動股權(quán)投資機構(gòu)、證券交易所等，搭建投融資對接交流服務(wù)平臺，解決科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資對接渠道不暢等問題，助力專精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。

“我們將秉承開放銀行思維，進一步聚合政府、園區(qū)、投資機構(gòu)、律所、協(xié)會、服務(wù)機構(gòu)等伙伴資源，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈，進一步涵養(yǎng)科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展的‘雨林生態(tài)’，在推動‘科技-產(chǎn)業(yè)-金融’高水平循環(huán)中不斷開辟新領(lǐng)域新賽道，塑造新動能新優(yōu)勢?！迸d業(yè)銀行普惠金融部負責(zé)人表示。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：劉寧芬 林珺