8月31日，興業(yè)銀行在上海舉辦2023年度中期業(yè)績說明會。昨日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2023年半年報。上半年，面對復雜嚴峻的外部環(huán)境，興業(yè)銀行堅定實施“1234”戰(zhàn)略，持續(xù)擦亮“三張名片”，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數(shù)字興業(yè)建設(shè)，在有力服務(wù)國家戰(zhàn)略、經(jīng)濟恢復發(fā)展中推進自身轉(zhuǎn)型發(fā)展取得新突破。

報告顯示，興業(yè)銀行總資產(chǎn)9.89萬億元，較上年末增長6.73%。存貸款規(guī)模雙雙突破5萬億元，各項存款余額5.14萬億元，較上年末增長8.43%；各項貸款余額5.22萬億元，較上年末增長4.81%。營業(yè)收入1110.47億元，凈利潤426.80億元。不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點。

“三條曲線”總體向好

上半年，興業(yè)銀行保持戰(zhàn)略定力，全力應(yīng)對困難挑戰(zhàn)，積極增收節(jié)支，經(jīng)營成效總體好于年初預(yù)期，主要經(jīng)營指標相比一季度呈向好態(tài)勢。

——營收曲線回頭向上。上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1110.47億元，同比下降4.15%，較一季度收窄2.57個百分點，明顯回升。其中，利息凈收入718.57億元，同比下降0.79%，較一季度收窄5.39個百分點；非息凈收入391.90億元，財富、投行等優(yōu)勢業(yè)務(wù)非息收入貢獻依然突出，凈值型理財產(chǎn)品收入同比增長4%，財富代銷收入同比增長21.7%，投行相關(guān)收入同比增長14.5%，投資相關(guān)收入同比增長18.8%。若剔除去年一次性確認的部分理財老產(chǎn)品收益，今年上半年營收和非息凈收入均實現(xiàn)同比正增長，增幅分別為0.67%、3.45%。

——利潤曲線邊際修復。上半年增收節(jié)支雙管齊下，取得明顯成效，營收增速回升，行政支出持續(xù)下降，實現(xiàn)凈利潤426.80億元，同比下降4.92%，較一季度收窄4.01個百分點。

——質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。6月末不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點，繼續(xù)保持較低水平；關(guān)注貸款率1.35%，較上年末下降0.14個百分點；逾期貸款率1.43%，較上年末下降0.24個百分點。撥備覆蓋率245.77%，較上年末回升9.33個百分點，撥貸比2.65%，較上年末回升0.06個百分點，撥備充足。

資產(chǎn)負債持續(xù)優(yōu)化

上半年，面對經(jīng)濟持續(xù)恢復、有效需求相對不足、市場流動性整體寬裕等外部形勢，興業(yè)銀行積極推進資產(chǎn)負債表再重構(gòu)，加大綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，以及普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”業(yè)務(wù)布局，著力推動負債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和模式轉(zhuǎn)型，揚長補短、行穩(wěn)致遠。

資產(chǎn)端，重點加大新賽道布局。截至6月末，興業(yè)銀行各項貸款余額5.22萬億元，較上年末增長4.81%，增速、增量均位居同類型股份制銀行前列，在總資產(chǎn)中占比提升至52.80%。

其中，綠色銀行、投資銀行在優(yōu)化資產(chǎn)組合中發(fā)揮重要作用。綠色銀行方面，截至6月末，興業(yè)銀行綠色融資余額1.80萬億元，其中綠色貸款余額達7472億元，較上年末增長17.29%，新增量占企金貸款新增量的比重達31%。投資銀行方面，上半年非金債承銷3452.22億元，位居市場第二，落地并購融資及銀團融資1332.01億元，資產(chǎn)流轉(zhuǎn)1170.90億元等。同時，持續(xù)深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營策略，在“五大新賽道”布局成效凸顯。普惠小微貸款余額增長14%至4604億元，科創(chuàng)貸款余額增長23%至4233億元，能源金融融資余額增至6993億元，汽車金融融資余額增長10%至3585億元，園區(qū)金融融資余額增長12%至1.98萬億元。

負債端，著重控制負債成本。興業(yè)銀行以降成本為導向，著力壓降高成本存款，同時深入推進“織網(wǎng)工程”，持續(xù)搭場景、建生態(tài)，加大低成本結(jié)算性資金拓展。截至6月末，興業(yè)銀行各項存款余額較上年末增長8.43%至5.14萬億元，個人存款余額突破1.2萬億元，較上年末增長14.56%，推動人民幣存款付息率同比下降10個BPs，較去年全年下降8個BPs。

面對客戶資金從存款向投資領(lǐng)域分流，興業(yè)銀行著力推動財富銀行建設(shè)，上半年零售綜合金融資產(chǎn)余額2.93萬億元，較上年末增長3.83%，其中，理財規(guī)模2.1萬億元，逆勢實現(xiàn)正增長，躍居市場第二。

客戶質(zhì)量穩(wěn)步提升

上半年，興業(yè)銀行持之以恒推進客戶建設(shè)，增強場景平臺獲客、活客能力，漸進形成“頭部強、腰部壯、底部穩(wěn)”的客戶結(jié)構(gòu)。

截至6月末，興業(yè)銀行企金客戶132.82萬戶，較上年末增長7.35%，其中中小型客戶、微型客戶分別較上年末增長6.15%、8.28%，增速高于企金客戶整體增速。零售客戶9632.60萬戶，較上年末增長4.99%，其中零售貴賓客戶、私行客戶分別較上年末增長5.23%、6.32%，增速高于零售客戶整體增速；同業(yè)客戶3300多家，與境內(nèi)銀行和非銀機構(gòu)的合作覆蓋率保持在95%以上。

面對市場存量競爭，興業(yè)銀行細化客戶分層分類經(jīng)營、強化產(chǎn)品交叉營銷等方式，大力挖掘存量客戶潛力。針對企金客戶，強化流量經(jīng)營，爭取更多客戶將興業(yè)銀行作為主結(jié)算銀行、主辦銀行。截至6月末，企金動戶達102.97萬戶，較上年末增長11.12%，高于企金客戶整體增速；有效及以上層級客戶達53.38萬戶，在企金客戶中占比超過40%。針對零售客戶，完善客戶提升機制，由普通客戶提升為貴賓客戶的數(shù)量占新增貴賓客戶的比重已近30%。針對同業(yè)客戶，著力提升客戶覆蓋率、產(chǎn)品使用率、營收增長率，重點客群營收貢獻顯著提升，比如，證券行業(yè)客戶營收同比增長18%，基金行業(yè)（不含投資業(yè)務(wù)）客戶營收同比增長28%。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

上半年，興業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，深化風險與業(yè)務(wù)融合，持續(xù)加強房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡等重點領(lǐng)域風險管控和化解，扎實打好特資清收處置攻堅戰(zhàn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

半年報顯示，興業(yè)銀行不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，且貸款撥備覆蓋率 245.77%，撥貸比2.65%，分別較上年末上升9.33個百分點、0.06個百分點，風險抵補能力進一步提升。

市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，新發(fā)生不良同比分別下降75%、95%。截至6月末，興業(yè)銀行表內(nèi)全口徑房地產(chǎn)融資合計1.72萬億元，不良率1.41%，較上年末下降0.07個百分點。地方政府融資債務(wù)余額2048.90億元，較上年末減少159.88億元，不良資產(chǎn)余額27.22億元。

信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)階段性改善。報告期末，信用卡貸款余額4141.40億元，不良率3.94%，較上年末下降0.07個百分點；關(guān)注率3.08%，較上年末下降0.30個百分點。反映信用卡新發(fā)不良的前瞻性指標“入催率”較上年末下降0.69個百分點。

此外，興業(yè)銀行還持續(xù)推進特殊資產(chǎn)分類經(jīng)營和精細化管理，向不良資產(chǎn)要效益，上半年實現(xiàn)賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，清收水平達到近三年高點；通過風險化解、處置，實現(xiàn)不良貸款現(xiàn)金回收44.87億元，同比增長24%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快

錨定“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”的目標，上半年興業(yè)銀行繼續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，集團科技投入33.27億元，同比增長44.4%，科技人才超6800人，科技人員占比達12.14%。

——數(shù)字底座進一步夯實。上半年興業(yè)銀行堅持“企業(yè)級、標準化”方法論，深入推進需求、數(shù)據(jù)、模型、開放、運營“五個標準化”建設(shè)，營銷、財富、投行、風控、運營“五大企架工程”基本竣工，算力供應(yīng)逐步擴大，基礎(chǔ)設(shè)施“云化”轉(zhuǎn)型加快，初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標準，上線大模型產(chǎn)品ChatCIB，加快釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

——數(shù)字運營能力進一步增強。聚焦“三張名片”“五大新賽道”強化科技支持，興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”月活客戶數(shù)（MAU）增長態(tài)勢保持良好。截至6月末，興業(yè)普惠認證用戶數(shù)超3萬戶，解決融資需求1711.76億元，較上年末增長70.19%；興業(yè)管家用戶數(shù)增至109.20萬戶，月活客戶數(shù)（MAU）64.33萬，較上年末增長9.98%；興業(yè)生活綁卡用戶數(shù)較上年末增加419.57萬戶，月活客戶數(shù)（MAU）較上年末增長11.09%；錢大掌柜注冊用戶1647.44萬戶，月活客戶數(shù)（MAU）較上年末增長12.17%；銀銀平臺合作機構(gòu)超5300家，機構(gòu)投資保有規(guī)模2714億元，較上年末增長25.01%。

——數(shù)字風險底線進一步加固。興業(yè)銀行持續(xù)夯實數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、個人信息安全、研發(fā)安全、運維安全、外包安全基礎(chǔ)，不斷健全整體安全體系，穩(wěn)步推進數(shù)字風控建設(shè)，企業(yè)級數(shù)字化智能反欺詐平臺報告期內(nèi)攔截涉詐資金3.8億元。

下半年，興業(yè)銀行將保持戰(zhàn)略定力，持續(xù)深化戰(zhàn)略執(zhí)行，鍛長板、補短板，發(fā)揮稟賦優(yōu)勢，增強綜合競爭力，更好平衡即期業(yè)績和中長期可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全，錨定目標、奮勇爭先，在高質(zhì)量發(fā)展新征程上創(chuàng)造新佳績。

來源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：劉寧芬 林珺