總資產(chǎn)突破9萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.71%至9.27萬(wàn)億元；營(yíng)業(yè)收入突破2200億元至2223.74億元；凈利潤(rùn)突破900億元，同比增長(zhǎng)10.52%至913.77億元；不良貸款率1.09%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)……

3月30日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布的2022年年報(bào)顯示，面對(duì)外部環(huán)境復(fù)雜深刻變化，該行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，保持戰(zhàn)略定力，深化改革創(chuàng)新，持續(xù)鞏固基本盤、布局新賽道，在不確定性中把握確定性，在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)發(fā)展，綜合實(shí)力邁上新臺(tái)階。

英國(guó)《銀行家》“全球銀行1000強(qiáng)”排名進(jìn)一步升至第16位、首批獲得個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開辦資格、成為全國(guó)第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、明晟(MSCI)全球ESG評(píng)級(jí)連續(xù)四年保持國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最高評(píng)級(jí)A級(jí)。

客戶“達(dá)新高”：零售客戶突破9100萬(wàn) 企金客戶突破120萬(wàn)

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末興業(yè)銀行零售客戶突破9100萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.82%至9175.20萬(wàn)戶；企金客戶突破120萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)14.30%至123.72萬(wàn)戶；同業(yè)金融客戶覆蓋率保持在95%以上。

客戶是銀行經(jīng)營(yíng)的底盤、立身之本。去年，興業(yè)銀行釋放體制機(jī)制改革紅利，持續(xù)優(yōu)化客戶分層分類經(jīng)營(yíng)體系，加快公私一體化重塑客戶旅程，增強(qiáng)服務(wù)客戶專業(yè)化、數(shù)字化、綜合化能力，在客戶規(guī)模攀登新高的同時(shí)，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

零售客戶中，貴賓客戶較上年末增長(zhǎng)9.58%至405.31萬(wàn)戶，私行客戶較上年末增長(zhǎng)8.16%至6.30萬(wàn)戶，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)超220萬(wàn)戶，位列銀行業(yè)第3；企金客戶中，有效及以上客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)14.79%至51.13萬(wàn)戶，占企金客戶比例穩(wěn)步提升至41.33%。

深入踐行“客戶-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營(yíng)邏輯，興業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、滿足客戶的多元金融需求中分享價(jià)值增長(zhǎng)。去年?duì)I業(yè)收入增至2223.74億元，非息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為34.67%，較上年末提升0.52個(gè)百分點(diǎn)；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)10.52%至913.77億元。

結(jié)構(gòu)“新趨勢(shì)”：貸款增量居同類型銀行第一 個(gè)人存款首破萬(wàn)億

截至2022年末，興業(yè)銀行貸款較上年末增加5547.04億元，增長(zhǎng)12.53%，增量、增速均位居股份制銀行第一。

在具體資產(chǎn)投向上，興業(yè)銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，挺進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)主航道，加快向綠色、制造、科技、民生消費(fèi)領(lǐng)域布局，提高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契合度。2022年末，綠色貸款余額突破6300億元，制造業(yè)貸款余額突破5800億元，分別較上年末增長(zhǎng)40.34%和33.71%。其中，科創(chuàng)企業(yè)貸款、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速更快，分別為56.59%、67.14%、76.65%。同時(shí)，進(jìn)一步加快零售多元化發(fā)展，零售非按揭貸款較上年末增長(zhǎng)1178.20億元，同比增長(zhǎng)21.03%。

負(fù)債端，興業(yè)銀行加快向低成本、穩(wěn)定型存款調(diào)整，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民美好生活提供更多低成本資金活水。2022年末，該行存款規(guī)模達(dá)到4.74萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.88%，高于總負(fù)債增速，占負(fù)債比重提升1.16個(gè)百分點(diǎn)至55.67%，其中，個(gè)人存款余額首次突破萬(wàn)億元，占各項(xiàng)存款比例達(dá)到22.99%，較上年末提升4.52個(gè)百分點(diǎn)，付息率下降2個(gè)BP至2.23%。

同時(shí)，興業(yè)銀行順應(yīng)存款定價(jià)機(jī)制調(diào)整與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好變化，加大長(zhǎng)期限穩(wěn)定存款吸收，有序引導(dǎo)存量存款定價(jià)下調(diào)，壓降高成本存款，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債成本，定期存款較上年末增長(zhǎng)17.87%至2.61萬(wàn)億元，付息率下降7個(gè)BP至3.08%，有力支撐該行加快資產(chǎn)投放，靠前發(fā)力，助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。

2022年下半年，隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，興業(yè)銀行資產(chǎn)布局與負(fù)債管控成效顯現(xiàn)，資產(chǎn)端收益率和負(fù)債端付息率環(huán)比實(shí)現(xiàn)改善企穩(wěn)，第四季度，該行凈息差環(huán)比提高9個(gè)BP，利息凈收入環(huán)比增長(zhǎng)5.92%。

戰(zhàn)略“新局面”：“三張名片”持續(xù)擦亮  新賽道布局漸見成效

去年，興業(yè)銀行深化推進(jìn)涵蓋零售、企金、科技等多方面的體制機(jī)制改革，加快布局普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融五大新賽道，為綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行“三張名片”提供更大舞臺(tái)，在擁抱綠色發(fā)展、共同富裕、科技創(chuàng)新大潮中不斷增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能。

綠色銀行方面，聚焦“降碳、減污、擴(kuò)綠”，提速“全綠”轉(zhuǎn)型，表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)1.63萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)17.53%，其中符合人行口徑的綠色貸款余額6370.72億元，較上年末增長(zhǎng)40.34%，創(chuàng)近年新高；各類綠色投行業(yè)務(wù)融資規(guī)模1294.73億元，綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)及ESG理財(cái)產(chǎn)品、綠色私募股權(quán)投資余額合計(jì)1850.70億元。同時(shí)，成立碳金融研究院，推進(jìn)綠色金融人才“萬(wàn)人計(jì)劃”，持續(xù)增強(qiáng)綠色金融專業(yè)支撐。

財(cái)富銀行方面，持續(xù)優(yōu)化理財(cái)投研模式和產(chǎn)品譜系，做大做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)，去年理財(cái)規(guī)模較上年末增長(zhǎng)17.21%至2.09萬(wàn)億元，排名上升2位至全市場(chǎng)第三，理財(cái)綜合能力連續(xù)21個(gè)季度蟬聯(lián)全國(guó)性商業(yè)銀行榜首。完善集團(tuán)全產(chǎn)品譜系，興業(yè)信托、興業(yè)基金、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動(dòng)管理類產(chǎn)品規(guī)模余額4295.27億元。線上線下并進(jìn)構(gòu)建財(cái)富生態(tài)圈，在國(guó)有銀行、股份制銀行、中小銀行等銷售渠道的理財(cái)保有規(guī)模突破5000億元，達(dá)到5105.12億元，較上年末增長(zhǎng)186.25%。資產(chǎn)托管規(guī)模15.26萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.13%。報(bào)告期末，集團(tuán)零售AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）3.37萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)18.33%。

投資銀行方面，打造“商行+投行”2.0版，不斷完善“投行生態(tài)圈”，持續(xù)鞏固提升大投行中介撮合、投資、交易和做市能力。去年債券承銷規(guī)模6860.83億元，繼續(xù)保持市場(chǎng)領(lǐng)先，銀團(tuán)融資、并購(gòu)融資、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)，分別同比增長(zhǎng)61.06%、77.01%、83.06%；FICC銀行、債券銀行能力持續(xù)增強(qiáng)，在債券、利率、匯率、貴金屬等領(lǐng)域保持市場(chǎng)領(lǐng)先。報(bào)告期末，集團(tuán)對(duì)公融資余額（FPA）7.84萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.01%。

“三張名片”持續(xù)擦亮，也為興業(yè)銀行加快布局新賽道提供了重要抓手。2022年末，該行普惠小微貸款余額、科創(chuàng)企業(yè)貸款余額、能源金融融資余額、汽車金融融資余額、園區(qū)金融資產(chǎn)增速均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，分別達(dá)到4041.61億元、3436.59億元、4301.93億元、2997.05億元、1.72萬(wàn)億元。

科技“新活力”：科技投入同比增30%  科技人員占比提升至12%

進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，興業(yè)銀行把體制改革作為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一招，揭牌成立金融科技研究院，建立健全“一委四部一司一研究院”組織架構(gòu)，持續(xù)加大科技投入，推進(jìn)科技人才萬(wàn)人計(jì)劃，加快構(gòu)建“數(shù)字興業(yè)”。

截至2022年末，該行科技投入達(dá)到82.51億元，同比增長(zhǎng)29.65%，占營(yíng)業(yè)收入比重上升0.83個(gè)百分點(diǎn)至3.71%，科技人員達(dá)到6699人，集團(tuán)科技人才占比較上年末提升5.41個(gè)百分點(diǎn)至11.87%。

數(shù)字底座進(jìn)一步夯實(shí)。緊跟國(guó)家“東數(shù)西算”和“雙碳”戰(zhàn)略，啟動(dòng)貴安數(shù)據(jù)中心建設(shè)，核心系統(tǒng)軟硬件順利升級(jí)擴(kuò)容上線，啟動(dòng)分布式核心工程建設(shè)，自主掌控系統(tǒng)比例提升3.95個(gè)百分點(diǎn)至78.55%，云原生技術(shù)體系系統(tǒng)上云率61.28%。

圍繞“構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”愿景，興業(yè)銀行整合升級(jí)推出興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺(tái)“五大線上平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè)、一站式場(chǎng)景服務(wù)。興業(yè)普惠注冊(cè)用戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)714.44%，累計(jì)解決融資余額超過(guò)1000億元；興業(yè)管家客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)19.55%至99.29萬(wàn)戶；興業(yè)生活累計(jì)綁卡用戶較上年末增長(zhǎng)33.70%至3441.74萬(wàn)戶；錢大掌柜注冊(cè)用戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)23.14%至1494.61萬(wàn)戶；銀銀平臺(tái)合作客戶超5100家，上架公募基金產(chǎn)品超過(guò)6300支。

此外，作為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行全年開立數(shù)字實(shí)名錢包62.59萬(wàn)個(gè)，帶動(dòng)開立賬戶近18萬(wàn)戶，并借助銀銀平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，與82家銀行簽約數(shù)字人民幣2.5層合作，在2.0層運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)中位居首位。

風(fēng)控“新成效”：聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解  探索數(shù)字化授信新模式

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，興業(yè)銀行不良貸款率1.09%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備覆蓋率236.44%、撥貸比2.59%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持在較好水平。

針對(duì)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、信用卡等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控與化解，興業(yè)銀行成立跨部門、總分行敏捷小組，整合全集團(tuán)專業(yè)力量，母子協(xié)同、總分聯(lián)動(dòng)，有效推進(jìn)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的化解與清收，保持關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)定。

以地方政府融資平臺(tái)為例，2022年末，該行地方政府融資平臺(tái)債務(wù)余額2208.78億元，較上年末減少868.37億元；不良資產(chǎn)率1.23%，較上年末下降0.74個(gè)百分點(diǎn)，不良資產(chǎn)余額27.23億元，較上年末減少33.39億元，實(shí)現(xiàn)“三降”。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)賦能，興業(yè)銀行推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)更加深入融合，針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，實(shí)行與“資金流”授信管控模式差異化的管理措施，為深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、加快新賽道布局提供了更加有力的安全保障。2022年，依托“技術(shù)流”模式，全年累計(jì)審批金額1.23萬(wàn)億元，其中投放余額2004.92億元。

在“技術(shù)流”模式加持下，興業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)29.28%至5.17萬(wàn)戶，“專精特新”、科技型中小企業(yè)貸款余額均位居同類型銀行前列。

來(lái)源：興業(yè)銀行寧德分行

編輯：林宇煌

審核：林翠慧 林珺