福建卉豐園林工程有限公司通過(guò)金服云平臺(tái)申請(qǐng)到了一筆興業(yè)銀行“快易貸”，前后耗時(shí)不到一天，迅速解決了資金需求； 福建天下誠(chéng)品網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，在線(xiàn)申請(qǐng)了一筆線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸，很快就有銀行主動(dòng)聯(lián)系，足不出戶(hù)即完成辦理……

通過(guò)深耕大數(shù)據(jù)，用好金融科技，金服云平臺(tái)有效突破銀企信息不對(duì)稱(chēng)瓶頸，緩解了福建卉豐園林工程、天下誠(chéng)品等眾多中小微民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，讓“普惠活水”精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等市場(chǎng)主體。目前平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)已突破11萬(wàn)家，累計(jì)解決融資需求超1.6萬(wàn)筆、約600億元，筆均不到350萬(wàn)元。

激活數(shù)據(jù)

精準(zhǔn)畫(huà)像助力小微融資放心貸、貸得快

為破解金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的痛點(diǎn)，金服云平臺(tái)聚焦數(shù)據(jù)服務(wù)模式，通過(guò)批量接入和企業(yè)授權(quán)獲取等方式匯聚了電力、稅務(wù)、商務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、單一窗口、司法等17個(gè)部門(mén)近4400項(xiàng)涉企數(shù)據(jù)，結(jié)合全國(guó)領(lǐng)先的企業(yè)綜合信用評(píng)價(jià)模型，從“企業(yè)主資質(zhì)、創(chuàng)新能力、盈利能力、履約能力、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性”等維度全方位對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)估，對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像，把大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力，幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)精準(zhǔn)掌握企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，輔助進(jìn)行客戶(hù)篩選及授信審批，實(shí)現(xiàn)“放心貸、貸得快”。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)可覆蓋銀行非現(xiàn)場(chǎng)貸前調(diào)查所需信息約70%，各金融機(jī)構(gòu)月均調(diào)用企業(yè)畫(huà)像超3萬(wàn)次，有效打破“數(shù)據(jù)煙囪”和“信息孤島”，幫助金融機(jī)構(gòu)提升效率、降低風(fēng)險(xiǎn)。

依托大數(shù)據(jù)，平臺(tái)支持銀行部署純線(xiàn)上、純信用融資產(chǎn)品，企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上快貸。以興業(yè)銀行“快易貸”為例，可實(shí)現(xiàn)半個(gè)小時(shí)從申請(qǐng)到放款，平臺(tái)的銀票“秒貼”功能，也實(shí)現(xiàn)了銀票貼現(xiàn)信息的線(xiàn)上撮合和對(duì)接，支持企業(yè)持有500萬(wàn)以下銀票的線(xiàn)上詢(xún)價(jià)及貼現(xiàn)，平均貼現(xiàn)時(shí)間在15分鐘以?xún)?nèi)，大幅提升金融服務(wù)效率。

科技賦能

閉環(huán)生態(tài)打通普惠金融“最后一公里”

針對(duì)企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，金服云平臺(tái)充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等科技手段，為用戶(hù)提供高效易用的線(xiàn)上化、智能化服務(wù)，形成“注冊(cè)、認(rèn)證、授權(quán)、業(yè)務(wù)申請(qǐng)、業(yè)務(wù)辦理、政策支持、評(píng)價(jià)反饋”全線(xiàn)上閉環(huán)。

其中，多項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用模式均在同類(lèi)平臺(tái)中居于領(lǐng)先水平，據(jù)介紹，通過(guò)嵌入稅務(wù)“五要素”認(rèn)證機(jī)制，金服云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)快速第三方認(rèn)證登錄，解決企業(yè)注冊(cè)認(rèn)證人工審核速度慢的問(wèn)題；通過(guò)區(qū)塊鏈存儲(chǔ)加電子簽章技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)線(xiàn)上授權(quán)功能，解決書(shū)面授權(quán)效率低及存檔管理難度大等問(wèn)題。

在此基礎(chǔ)上，金服云平臺(tái)不斷拓寬服務(wù)生態(tài)，打通金融服務(wù)鏈，吸引省內(nèi)72家金融機(jī)構(gòu)入駐，涵蓋福建省內(nèi)設(shè)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的銀行以及保險(xiǎn)、股權(quán)融資、政府性融資擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，目前已上線(xiàn)金融產(chǎn)品402款，覆蓋各類(lèi)中小微企業(yè)各種融資需求。

通過(guò)該平臺(tái)，企業(yè)既可“自選”金融產(chǎn)品發(fā)起融資申請(qǐng)，銀行接收到融資需求后進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)估；又可以通過(guò)定向指定銀行和非定向公開(kāi)發(fā)布的方式在線(xiàn)“發(fā)布需求”，由銀行主動(dòng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資“網(wǎng)上辦、掌上辦、馬上辦”，真正打通普惠金融“最后一公里”。

創(chuàng)新模式

特色功能專(zhuān)區(qū)助力惠企政策精準(zhǔn)落地

為實(shí)現(xiàn)政策“落得快、管得好”的目標(biāo)，金服云平臺(tái)開(kāi)創(chuàng)了“政務(wù)數(shù)據(jù)+企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)+金融科技平臺(tái)+金融創(chuàng)新產(chǎn)品”的政銀企合作模式，支持銀行圍繞惠企政策開(kāi)展金融服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供一站式的間接融資、直接融資和投資理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，探索踐行普惠金融新模式。

金服云平臺(tái)通過(guò)與各地各有關(guān)部門(mén)密切配合，開(kāi)發(fā)上線(xiàn)抗疫專(zhuān)區(qū)、快服貸專(zhuān)區(qū)、紓困貸款專(zhuān)區(qū)、地方專(zhuān)區(qū)等特色功能專(zhuān)區(qū)，為各類(lèi)政策快速精準(zhǔn)落地提供高效線(xiàn)上路徑，幫助企業(yè)匹配最“接地氣”的金融產(chǎn)品，開(kāi)啟了“企業(yè)融資、金融服務(wù)、政策實(shí)施”全閉環(huán)對(duì)接模式。

同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)損失分擔(dān)機(jī)制、配套財(cái)政貼息，通過(guò)平臺(tái)也實(shí)現(xiàn)了敏捷部署，惠企政策不僅落得下去，也可以管得起來(lái)，通過(guò)金服云平臺(tái)跟蹤政策的實(shí)施進(jìn)程，可以對(duì)政策執(zhí)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的效能評(píng)價(jià)，進(jìn)行適時(shí)科學(xué)調(diào)整。2020年福建省兩期共200億元的中小微企業(yè)紓困專(zhuān)項(xiàng)資金貸款政策，依托金服云平臺(tái)，不到半年即完成發(fā)放，有效支持政策快速落地，惠及4600多家中小微企業(yè)。

迭代升級(jí)

“金融+非金融”滿(mǎn)足企業(yè)全周期服務(wù)需求

今年以來(lái)，金服云平臺(tái)持續(xù)更新迭代功能模塊，為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)管理所需的一攬子“金融+非金融”全方位服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)能力，提高服務(wù)水平。

一方面，升級(jí)優(yōu)化服務(wù)場(chǎng)景，已實(shí)現(xiàn)嵌入省級(jí)政務(wù)平臺(tái)“閩政通APP”中的金融服務(wù)窗口，并打通雙方系統(tǒng)，支持企業(yè)進(jìn)行工商信息認(rèn)證，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“一網(wǎng)通用”。此外，平臺(tái)還上線(xiàn)了微信小程序、打通了“中國(guó)福建”“福建金融”“E三明”等政務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步拓展服務(wù)矩陣。

另一方面，持續(xù)豐富產(chǎn)品與服務(wù)專(zhuān)區(qū)，陸續(xù)上線(xiàn)“紓困貸三期”“線(xiàn)上經(jīng)濟(jì)貸”“技術(shù)改造項(xiàng)目融資專(zhuān)區(qū)”以及石獅專(zhuān)區(qū)等模塊。其中，今年福建省第三期100億元紓困貸，僅兩個(gè)月時(shí)間就順利完成投放。

下一階段，平臺(tái)還將上線(xiàn)代理工商開(kāi)戶(hù)、不動(dòng)產(chǎn)在線(xiàn)抵押以及臺(tái)胞臺(tái)企專(zhuān)區(qū)和“擔(dān)保云”等功能模塊，提供更加多元化的“一站式”綜合化服務(wù)。

金服云平臺(tái)上線(xiàn)不到兩年，在普惠金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐和服務(wù)成效便得到社會(huì)各界認(rèn)可，先后榮獲“2020卓越普惠金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)”、福建省2019年金融創(chuàng)新項(xiàng)目一類(lèi)項(xiàng)目以及“第十七屆人民之選匠心技術(shù)獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)。作為福建金融科技的一張亮麗名片，金服云平臺(tái)正逐步走向全國(guó)，援建寧夏回族自治區(qū)的當(dāng)?shù)仄脚_(tái)已列入閩寧合作重要項(xiàng)目之一，并在第四屆數(shù)字峰會(huì)期間作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)重大項(xiàng)目進(jìn)行簽約。