近年來(lái)，電話卡、銀行卡成為了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源。為貫徹落實(shí)全省“斷卡”行動(dòng)工作部署，興業(yè)銀行寧德分行嚴(yán)把入口關(guān)，有效助力“斷卡”行動(dòng)。

【典型案例】

2020年10月26日18時(shí)，一名高中生來(lái)到興業(yè)銀行霞浦萬(wàn)賢社區(qū)支行開(kāi)卡，該行工作人員按照要求對(duì)學(xué)生身份、手機(jī)實(shí)名進(jìn)行核實(shí)。經(jīng)核實(shí)，該學(xué)生為霞浦某中學(xué)高中生，已年滿(mǎn)16周歲，手機(jī)號(hào)碼也非新辦手機(jī)號(hào)碼，便著手為該學(xué)生辦理開(kāi)戶(hù)。隨后，又進(jìn)來(lái)七八個(gè)高中生。這群高中生與第一位成功辦卡學(xué)生熟識(shí)，均要求開(kāi)立銀行卡，這一異常情況引起了該行工作人員的警覺(jué)。

隨后，該行工作人員對(duì)這群高中生手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，發(fā)現(xiàn)這些學(xué)生的手機(jī)號(hào)碼均為新辦理手機(jī)卡。當(dāng)班工作人員詢(xún)問(wèn)開(kāi)卡用途，學(xué)生們沉默不語(yǔ)。當(dāng)班工作人員當(dāng)場(chǎng)拒絕了學(xué)生們的開(kāi)卡要求，并對(duì)其進(jìn)行教育宣導(dǎo)，告知出賣(mài)銀行卡的危害。學(xué)生們走出網(wǎng)點(diǎn)大廳后，一名學(xué)生用手機(jī)撥打電話，當(dāng)班工作人員疑似有后臺(tái)人員組織學(xué)生集中開(kāi)戶(hù)，便立即向分行匯報(bào)，并提供線索。分行向公安機(jī)關(guān)反饋后，霞浦警方立即介入調(diào)查。

【案例分析】

一般出借銀行卡案件都具有以下幾類(lèi)特征：

一是誘惑性。犯罪分子承諾給予高額的出借費(fèi)、使用費(fèi)，出售者只需出門(mén)前往網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀行卡，全程無(wú)需任何經(jīng)濟(jì)成本，而且還能獲得固定的收益，但殊不知這是以出賣(mài)自己信譽(yù)為代價(jià)的，得不償失。

二是風(fēng)險(xiǎn)性?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》第六十五條規(guī)定，出借他人賬戶(hù)的出借人將會(huì)收到1000元或5000元以上的罰款，出借銀行卡如果涉及民事案件，出借人有連帶責(zé)任，需要承擔(dān)法律責(zé)任。

三是隱蔽性。出售行為一般都在私下達(dá)成，雙方具有很強(qiáng)的默契性，由于全程都是本人辦理，手續(xù)合規(guī)，證件齊全，犯罪潛伏期更長(zhǎng)，等出借案件發(fā)現(xiàn)時(shí)，一般銀行卡已被非法使用很久了。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

防范出借銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，防止法律經(jīng)濟(jì)糾紛，我們總結(jié)了一些注意事項(xiàng)。

一、妥善保管身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶(hù)存取工具，保護(hù)好個(gè)人信息。發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)的犯罪行為應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合公安機(jī)關(guān)或開(kāi)戶(hù)銀行做好調(diào)查取證工作。

二、不出租、出借、出售銀行卡、賬戶(hù)、個(gè)人信息；不購(gòu)買(mǎi)他人銀行卡、賬戶(hù)、個(gè)人信息。不相信任何來(lái)歷不明的電話、短信、郵件，切勿輕信非法機(jī)構(gòu)和非法中介發(fā)布的小廣告，不向他人泄露重要個(gè)人信息。

三、拒絕高息誘惑，學(xué)習(xí)必要金融知識(shí)和法律常識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。