數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，交易銀行以輕資本和“互聯(lián)網(wǎng)+”屬性，成為當(dāng)前銀行對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。目前國(guó)內(nèi)交易銀行呈現(xiàn)出線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、平臺(tái)化等特點(diǎn)，形成了場(chǎng)景化交易銀行、對(duì)公支付生態(tài)圈和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銀行三種主要模式。

自2012年起，包括興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛成立交易銀行部，持續(xù)強(qiáng)化交易銀行業(yè)務(wù)布局。以客戶(hù)支付結(jié)算需求為基礎(chǔ)，興業(yè)銀行圍繞“三型銀行”建設(shè)中結(jié)算型銀行，著力構(gòu)建場(chǎng)景生態(tài)圈，加快金融與科技的深度融合，以連接行業(yè)場(chǎng)景為切入點(diǎn)，逐漸形成以醫(yī)療、教育、交通、住建、政務(wù)、公共事業(yè)、旅游等行業(yè)為主線(xiàn)的場(chǎng)景生態(tài)圈金融服務(wù)體系，構(gòu)建城市生態(tài)服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)，推動(dòng)“商行+投行”戰(zhàn)略實(shí)施。

興業(yè)銀行交易銀行部負(fù)責(zé)人表示，場(chǎng)景生態(tài)圈不僅增強(qiáng)了客戶(hù)粘性和結(jié)算型存款沉淀能力，并將金融服務(wù)從客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景延伸拓展至客戶(hù)的客戶(hù)、客戶(hù)的上下游客戶(hù)等，擴(kuò)大客戶(hù)規(guī)模，夯實(shí)商行客戶(hù)基礎(chǔ)，而且便利機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民等各類(lèi)客戶(hù)開(kāi)展公共服務(wù)和生產(chǎn)生活，助人民生活更美好，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。

百變場(chǎng)景中的“多面手”

興業(yè)銀行將場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)作為交易銀行的發(fā)力點(diǎn)。所謂“場(chǎng)景生態(tài)圈”，是指通過(guò)產(chǎn)品組合和一站式服務(wù)，滲透到各類(lèi)客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，給客戶(hù)提供便利的支付結(jié)算和一體化體驗(yàn)，加快交易銀行服務(wù)從單一產(chǎn)品向綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)變，從產(chǎn)品思維到用戶(hù)思維跨越。

城市生活衍生出復(fù)雜多樣的需求，圍繞不同客群及場(chǎng)景，興業(yè)銀行場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)的邏輯是以客戶(hù)支付結(jié)算需求為基礎(chǔ)，以連接行業(yè)場(chǎng)景為切入點(diǎn)，以“自建平臺(tái)、行業(yè)合作、開(kāi)放互聯(lián)、強(qiáng)化協(xié)同”為策略，借助信息科技手段，將該行金融服務(wù)產(chǎn)品觸達(dá)客戶(hù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，聚焦醫(yī)療、教育、交通、住建等具有民生屬性的重點(diǎn)行業(yè)。

以醫(yī)療場(chǎng)景為例，興業(yè)銀行圍繞“看病難，看病繁”這一痛點(diǎn)，探索“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+金融”服務(wù)新模式，從醫(yī)保、醫(yī)藥、醫(yī)療三個(gè)維度出發(fā)，建立起智慧醫(yī)療生態(tài)圈。

嵌入：興業(yè)銀行通過(guò)銀行系統(tǒng)與醫(yī)保電子支付平臺(tái)、藥械采購(gòu)平臺(tái)的互聯(lián)互通，將銀行支付結(jié)算服務(wù)內(nèi)嵌至醫(yī)保各類(lèi)支付場(chǎng)景中，同時(shí)為各大醫(yī)療搭建醫(yī)院線(xiàn)上化系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)、排隊(duì)叫號(hào)、查看報(bào)告單、自助繳費(fèi)等就醫(yī)流程在手機(jī)端一站式辦理，涵蓋銀醫(yī)通、移動(dòng)醫(yī)療平臺(tái)及各類(lèi)支付場(chǎng)景。

整合：興業(yè)銀行協(xié)助各地市衛(wèi)健委，打造居民電子健康卡服務(wù)平臺(tái)，整合居民身份證、社會(huì)保障卡、銀行卡及就診卡，塑造“一人一卡、一卡通用、一卡關(guān)聯(lián)”的居民健康卡應(yīng)用體系，覆蓋診前、診中、診后全環(huán)節(jié)就醫(yī)服務(wù)場(chǎng)景和流程。

延展：興業(yè)銀行將在藥械采購(gòu)平臺(tái)對(duì)接的試點(diǎn)基礎(chǔ)上，開(kāi)展圍繞藥械采購(gòu)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，助力各地醫(yī)療機(jī)構(gòu)提升服務(wù)效率、醫(yī)藥企業(yè)降低融資成本。

據(jù)介紹，6月末，興業(yè)銀行“智慧醫(yī)療”平臺(tái)已在全國(guó)范圍內(nèi)簽約各級(jí)醫(yī)院600余家，年惠及患者超6000萬(wàn)人；并參與了福州、廈門(mén)、三明、廣州等地醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè)，與青海省、廈門(mén)、濟(jì)南、宜昌市醫(yī)保局等對(duì)接電子醫(yī)保憑證系統(tǒng)，與聊城、泰州等多地市衛(wèi)健委共同搭建電子健康卡系統(tǒng)。

行業(yè)變革里的“踏浪者”

科技變革之下不再有“孤島”，浪潮所到之處都是沃野，興業(yè)銀行看準(zhǔn)的就是場(chǎng)景生態(tài)圈這片藍(lán)海。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速演進(jìn)，教育行業(yè)也在迎來(lái)全面的信息化升級(jí)，興業(yè)銀行圍繞“金融+科技+教育”開(kāi)展教育生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，幫助學(xué)校搭建起全網(wǎng)通繳費(fèi)、校園繳費(fèi)云平臺(tái)，開(kāi)發(fā)出差旅集中預(yù)定+學(xué)校賬戶(hù)直接支付模式，高校集中采購(gòu)、教培資金管理系統(tǒng)等，形成綜合化、多元化服務(wù)體系。

疫情期間，金融科技應(yīng)用更是大展身手。興業(yè)銀行助力“停課不停學(xué)”，搭建在線(xiàn)教培工具箱，已為超過(guò)30家教培機(jī)構(gòu)接入線(xiàn)上直播授課系統(tǒng)，系統(tǒng)累計(jì)服務(wù)數(shù)萬(wàn)人。

事實(shí)上，多家銀行也關(guān)注到行業(yè)變革中的商機(jī)，尤其是在利率市場(chǎng)化的大背景下，銀行都面臨著息差下行的壓力，做精表內(nèi)、發(fā)力中間收入成為各家銀行轉(zhuǎn)型布局的重點(diǎn)。對(duì)銀行而言，交易銀行在實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)集約式發(fā)展的同時(shí)，還能為企業(yè)提供一站式服務(wù)，更好“造血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)，建立強(qiáng)粘性客戶(hù)關(guān)系，為降低資本占用，提高中間業(yè)務(wù)收入打下基礎(chǔ)。

目前已有不少銀行結(jié)合場(chǎng)景生態(tài)打造出特色業(yè)務(wù)，在實(shí)際落地中各有側(cè)重。例如中信銀行交易銀行“交易+”，供應(yīng)鏈在線(xiàn)綜合解決方案“信e鏈”；平安銀行圍繞基建、電子、醫(yī)藥等重點(diǎn)行業(yè)客戶(hù)，供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺(tái)“平安好鏈”；民生銀行圍繞客戶(hù)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品場(chǎng)景化升級(jí)，打造“結(jié)算+融資、境內(nèi)+境外、數(shù)字化+場(chǎng)景化”的交易銀行；這些金融科技應(yīng)用都讓銀行獲得了實(shí)實(shí)在在的成果。

經(jīng)過(guò)持續(xù)深化布局，興業(yè)銀行場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)成效已逐步顯現(xiàn)，在醫(yī)療、教育、住建、交通等關(guān)鍵場(chǎng)景滲透不斷深化，全行項(xiàng)目約1900個(gè)，深度服務(wù)近6000家企業(yè)；接下來(lái)，興業(yè)銀行將持續(xù)在重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域深耕細(xì)作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)與科技的深度融合，加速推動(dòng)F（金融）G（政府）B（企業(yè)）C（客戶(hù)）多端聯(lián)動(dòng)，通過(guò)場(chǎng)景拓展與生態(tài)互聯(lián)，全面推進(jìn)開(kāi)放銀行建設(shè)。