“發(fā)展普惠金融，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)不僅是履行社會(huì)責(zé)任，也是一個(gè)戰(zhàn)略機(jī)遇。”3月29日，在北京舉行的第159場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，興業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳錦光表示。

據(jù)了解，多年來(lái)，興業(yè)銀行秉承“寓義于利”的企業(yè)社會(huì)責(zé)任實(shí)踐觀，以商業(yè)可持續(xù)為原則，在綠色金融、養(yǎng)老金融、銀銀平臺(tái)、社區(qū)銀行、小微金融等領(lǐng)域形成了一批普惠金融優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，明顯改善了對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、貧困人口、特殊人群、生態(tài)建設(shè)等的金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的差異化普惠金融之路。

打造差異化普惠金融服務(wù)模式可持續(xù)發(fā)展是普惠金融的一項(xiàng)基本原則，但普惠金融服務(wù)往往具有風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益相對(duì)低的特點(diǎn)，成為制約其發(fā)展的主要瓶頸。2017年9月，興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，進(jìn)入普惠金融新的歷史發(fā)展階段。

作為備受關(guān)注的改革措施，普惠金融事業(yè)部如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性與普惠的平衡，以滿足“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利”的總體要求？

對(duì)于《金融時(shí)報(bào)》記者的上述提問(wèn)，陳錦光給出的回答是，立足自身稟賦，開(kāi)展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，打造差異化普惠金融服務(wù)模式。他認(rèn)為，發(fā)展普惠金融不能一擁而上、面面俱到，要在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域做深做透做優(yōu)。

以綠色金融為例，興業(yè)銀行將綠色金融實(shí)踐進(jìn)一步延伸至普惠金融領(lǐng)域，不斷提升綠色金融普惠性。

數(shù)據(jù)顯示，該行綜合運(yùn)用排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、合同能源管理融資品等多元化產(chǎn)品，幫助節(jié)能減排小微企業(yè)盤活環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)，破解擔(dān)保難、融資難問(wèn)題，惠及小微企業(yè)700多戶，信貸余額近4億元。

積極探索綠色扶貧融資服務(wù)，重點(diǎn)支持扶貧相關(guān)的光伏電站、生態(tài)旅游、綠色農(nóng)業(yè)、林業(yè)等項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，其中向蘇州協(xié)鑫新能源光伏扶貧項(xiàng)目提供3.2億元10年期貸款，該項(xiàng)目每年將部分發(fā)電收益作為石城縣2238戶建檔立卡貧困戶的扶貧款。

大力發(fā)展綠色按揭貸款、綠色理財(cái)、低碳信用卡等個(gè)人綠色普惠金融業(yè)務(wù)，綠色按揭貸款余額193億元，低碳主題信用卡累計(jì)發(fā)卡71萬(wàn)張，綠色理財(cái)募集資金超200億元，吸引更多個(gè)體關(guān)注和參與生態(tài)文明建設(shè)。

據(jù)悉，立足自身特色，目前，興業(yè)銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務(wù)體系。其中“1”指普惠金融事業(yè)部，“N”指的是中小企業(yè)部、綠色金融部、銀行合作中心等專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制。

“通過(guò)‘1+N’體系，我們進(jìn)一步聚焦小微、‘三農(nóng)’、養(yǎng)老金融、綠色金融、消費(fèi)金融等特色領(lǐng)域和重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。”陳錦光說(shuō)。

增加普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)供給除開(kāi)展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)以外，善用金融科技，降低業(yè)務(wù)成本，以創(chuàng)新增加普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)的有效供給，也是興業(yè)銀行推進(jìn)普惠金融的法寶。

作為興業(yè)銀行獨(dú)特的商業(yè)模式，銀銀平臺(tái)加大與廣大中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、科技與管理輸出，將移動(dòng)支付、財(cái)富管理等現(xiàn)代化金融服務(wù)擴(kuò)展到更多三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)，填補(bǔ)金融服務(wù)盲區(qū)，成為該行普惠金融實(shí)踐的典型樣本。

截至2017年末，興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)合作法人機(jī)構(gòu)達(dá)1324家，全年支付結(jié)算交易額突破4萬(wàn)億元，為346家中小金融機(jī)構(gòu)提供信息系統(tǒng)建設(shè)及托管運(yùn)維服務(wù)，為超過(guò)300家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

值得一提的是，近年來(lái)，興業(yè)銀行直面小微企業(yè)融資難、融資貴的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，大力創(chuàng)新，相繼推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本。

截至2017年末，該行小微企業(yè)“三個(gè)不低于”貸款余額達(dá)6111億元，同比增長(zhǎng)9.46%，高于全行資產(chǎn)增速4個(gè)百分點(diǎn)以上，申貸率達(dá)96.04%。

與此同時(shí)，該行堅(jiān)持“減費(fèi)讓利”，在嚴(yán)格執(zhí)行45項(xiàng)免費(fèi)服務(wù)及小微企業(yè)服務(wù)“兩禁兩限”規(guī)定的同時(shí)，增加63項(xiàng)額外自主免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，免除日常財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)等項(xiàng)目，僅2017年就主動(dòng)減費(fèi)合計(jì)超過(guò)10億元。

此外，加大涉農(nóng)信貸投放，不斷滿足鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”多元化金融需求。到2017年末，興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模超過(guò)1000億元，同比增長(zhǎng)11.68%。

該行還積極打造“產(chǎn)品扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點(diǎn)扶貧”五大體系，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等地分別設(shè)立乳業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準(zhǔn)服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)脫貧。截至2017年末，該行為建檔立卡貧困人口發(fā)放個(gè)人貸款余額合計(jì)32.51億元，增幅達(dá)31.14%。

積極推進(jìn)事業(yè)部體制機(jī)制建設(shè)黨的十九大提出，從現(xiàn)在到2020年的3年是全面建成小康社會(huì)決勝期。發(fā)展普惠金融，是全面建成小康社會(huì)的必然要求，也是新時(shí)代金融機(jī)構(gòu)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源、滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的應(yīng)有之義。

“普惠金融事業(yè)部的成立是我行普惠金融事業(yè)發(fā)展的一個(gè)里程碑，更是進(jìn)入新時(shí)代的新起點(diǎn)。”陳錦光告訴記者，目前，興業(yè)銀行正積極推進(jìn)體制機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)普惠金融發(fā)展進(jìn)入快車道。

興業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理王升乾介紹，在組織體系方面，興業(yè)銀行已構(gòu)建起從總行到分支機(jī)構(gòu)、自上而下的普惠金融三級(jí)垂直管理組織架構(gòu)。總行層面成立普惠金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組和普惠金融事業(yè)部，承擔(dān)全行普惠金融業(yè)務(wù)的牽頭與組織推動(dòng)工作；分行層面，由零售金融部牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)普惠金融業(yè)務(wù)的組織推動(dòng)，并將全行2000多家同城支行特別是社區(qū)支行打造為普惠金融服務(wù)的主陣地和橋頭堡。

在配套管理機(jī)制方面，該行加快建立完善綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置和考核評(píng)價(jià)“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)計(jì)量、統(tǒng)計(jì)核算，實(shí)施戰(zhàn)略性資源傾斜，為普惠金融服務(wù)提供強(qiáng)有力的資源保障。

據(jù)陳錦光透露，該行正在制定普惠金融長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，將普惠金融的理念融入銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展、績(jī)效考核、員工培訓(xùn)等核心環(huán)節(jié)，“我們的目標(biāo)是將普惠金融打造為像興業(yè)銀行綠色金融一樣響當(dāng)當(dāng)?shù)挠忠粔K金字招牌。”