核心提示：

“合規(guī)是立行之本，執(zhí)行是興行之道”“興業(yè)銀行寧德分行2017年‘興航程’合規(guī)大講壇活動(dòng)”——走進(jìn)興業(yè)銀行寧德分行營(yíng)業(yè)廳、會(huì)議室，這些合規(guī)宣傳的海報(bào)、橫幅，特別醒目。

為適應(yīng)全國(guó)金融工作“三穩(wěn)三嚴(yán)”的新常態(tài)，貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神要求，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線，切實(shí)提升集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理水平為目標(biāo)，自今年3月開始，興業(yè)銀行集團(tuán)開展的“興航程”2017合規(guī)內(nèi)控提升年活動(dòng)在興業(yè)銀行寧德分行有序推進(jìn)。

這是一個(gè)號(hào)召全體員工向違規(guī)行為說(shuō)“不”的活動(dòng)，也是興業(yè)銀行“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的理念在合規(guī)內(nèi)控管理工作方面的體現(xiàn)。

興業(yè)銀行寧德分行通過(guò)貫穿全年的合規(guī)理念的有效傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)內(nèi)控手段的豐富完善、構(gòu)建合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制，全面提升了分行的合規(guī)內(nèi)控管理水平，業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展得以保障。

起航 活動(dòng)多樣深入人心

3月 28日晚，興業(yè)銀行寧德分行召開“興航程”2017合規(guī)內(nèi)控提升年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，拉開了“興航程”全年活動(dòng)的序幕。動(dòng)員大會(huì)共設(shè)分行本部與同城主會(huì)場(chǎng)1個(gè)，異地支行分會(huì)場(chǎng)4個(gè)。分行各部門、同城支行、各業(yè)務(wù)部、異地各支行員工共320余人，共同聆聽了這場(chǎng)合規(guī)內(nèi)控的“盛會(huì)”。會(huì)議上，興業(yè)銀行寧德分行黨委書記、行長(zhǎng)林歡作動(dòng)員報(bào)告，闡述活動(dòng)背景、解讀活動(dòng)內(nèi)容，要求各部門、各機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，有序推進(jìn)工作開展，并以本次活動(dòng)為契機(jī)，推動(dòng)分行內(nèi)控建設(shè)再上臺(tái)階。寧德銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)蒞臨現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)工作，對(duì)該行開展合規(guī)內(nèi)控提升年活動(dòng)給予了高度認(rèn)可，并從監(jiān)管角度提出有關(guān)意見及建議。全體參會(huì)人員學(xué)習(xí)了《合規(guī)倡議書》，會(huì)后，寧德分行組織全體員工簽署《合規(guī)倡議書》。

興業(yè)銀行寧德分行將不定期舉辦形式多樣、深入人心的特色活動(dòng)，讓合規(guī)文化真正進(jìn)入每個(gè)參與者心里。

4月20日，興業(yè)銀行寧德分行組織了一次特殊的活動(dòng)。分管行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，市區(qū)各部門負(fù)責(zé)人、支行行長(zhǎng)、各崗位員工等共 32人，一起前往寧德監(jiān)獄進(jìn)行廉潔警示教育活動(dòng)。“合規(guī)是安全之本，違規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)之源。”寧德分行法律與合規(guī)部陳為波表示，參與者們對(duì)著力落實(shí)“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律”，確保“不越監(jiān)管底線、不睬規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健規(guī)范發(fā)展，有了更深的認(rèn)識(shí)。

《合規(guī)倡議書》的學(xué)習(xí)也在寧德各分行有序展開。通過(guò)向分行各部門、各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)下發(fā)合規(guī)倡議書、員工十三條禁令等合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)手冊(cè)，持續(xù)督促員工合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)。寧德分行發(fā)布《關(guān)于下發(fā)總行第一、二批崗位應(yīng)知應(yīng)會(huì)文件匯編的通知》，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)意識(shí)宣傳貫徹與崗位培訓(xùn)教育。為進(jìn)一步提升應(yīng)知應(yīng)會(huì)文件的學(xué)習(xí)效果，分行于 9月組織了合規(guī)知識(shí)測(cè)試，考試組織、成績(jī)總體情況等酌情納入各機(jī)構(gòu)、各部門內(nèi)控合規(guī)管理與案件防控考評(píng)。

加強(qiáng)合規(guī)文化宣導(dǎo)的活動(dòng)還有很多，分行組織的合規(guī)文化微電影拍攝、合規(guī)主題文書畫征集活動(dòng)等，全行上下反響熱烈。

“不忘合規(guī)初心，方得百年興業(yè)。”興業(yè)銀行寧德分行辦公室總經(jīng)理陳濟(jì)暉坦言。

寧德分行盡職調(diào)查中心林盛銀對(duì)合規(guī)的理解是：“欲知平直，則必準(zhǔn)繩；欲知方圓，則必規(guī)矩。”

“合規(guī)先行，步步為贏。”寧德分行福鼎支行章壯美如是說(shuō)。

9月，興業(yè)銀行寧德分行在全轄區(qū)開展了“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”活動(dòng)。營(yíng)業(yè)大廳視頻循環(huán)播放“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”相關(guān)金融知識(shí)宣傳短片。各機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)廳門楣 LED 滾動(dòng)播放“正確使用金融服務(wù)，依法維護(hù)自身權(quán)益”宣傳口號(hào)。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了金融知識(shí)普及宣傳公眾教育角，擺放“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”宣傳折頁(yè)等宣傳資料供客戶查看，同時(shí)利用客戶等待時(shí)間向客戶講解金融消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)知識(shí)。此外，社區(qū)支行邀請(qǐng)社區(qū)老人，舉辦“普及金融知識(shí)，提升金融素養(yǎng)”為主題的宣傳活動(dòng)。工作人員與老年人促膝而談，向他們介紹如何保障資金安全、如何維護(hù)個(gè)人信息安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，宣傳正規(guī)借貸服務(wù)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)借貸侵害等業(yè)務(wù)知識(shí)。這些活動(dòng)，大大提升興業(yè)銀行的合規(guī)形象。

續(xù)航 持續(xù)培訓(xùn)夯實(shí)基礎(chǔ)

合規(guī)管理水平的提高，追根溯源，需著力培育員工良好的職業(yè)操守與道德規(guī)范，不斷提升員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。7 月 26 日，為加強(qiáng)分行法律與合規(guī)管理，促進(jìn)各成員間法律與合規(guī)管理的聯(lián)系與

交流，進(jìn)一步提升分行法律與合規(guī)管理水平，分行舉辦法律與合規(guī)管理培訓(xùn)，聘請(qǐng)律師主講銀行日常法律實(shí)務(wù)及應(yīng)關(guān)注問(wèn)題，分行法規(guī)部訴訟案件管理員主講訴訟案件內(nèi)部管理及合規(guī)系統(tǒng)訴訟案件管理板塊操作及常見問(wèn)題等。

7 月 29 日，為落實(shí)當(dāng)前總分行零售信貸政策，做好零售信貸工廠上線工作，提高個(gè)人征信系統(tǒng)合規(guī)管理使用意識(shí)，解決零售信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程存在的問(wèn)題，切實(shí)做好下階段零售信貸有關(guān)工作，分行開展 2017年度第二期零售信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

8月 8日，為進(jìn)一步提高分行自助機(jī)具日常運(yùn)營(yíng)管理水平，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)管理部在分行八樓電教室舉辦自助機(jī)具運(yùn)行管理培訓(xùn)。

8月18日晚，為增強(qiáng)分行人員反洗錢履職能力，全面促進(jìn)反洗錢工作質(zhì)量的提高，分行運(yùn)營(yíng)管理部舉辦反洗錢政策解讀與實(shí)務(wù)操作解析培訓(xùn)班，對(duì)人民銀行“三號(hào)令”進(jìn)行解讀，關(guān)注“三號(hào)令”對(duì)反洗錢工作帶來(lái)的變化，提醒各機(jī)構(gòu)在日常反洗錢工作的相關(guān)注意事項(xiàng)。8 月 23 日，為進(jìn)一步提升分行合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平，幫助分行相關(guān)管理人員熟悉系統(tǒng)操作，同時(shí)落實(shí)“興航程”合規(guī)大培訓(xùn)活動(dòng)要求，分行法律與合規(guī)部舉辦合規(guī)內(nèi)控與操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)培訓(xùn)。

9月7日，為規(guī)范財(cái)富業(yè)務(wù)銷售，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管部門的雙錄制度，促進(jìn)財(cái)富業(yè)務(wù)健康發(fā)展，零售部舉辦零售財(cái)富業(yè)務(wù)銷售規(guī)范培訓(xùn)。此外，興業(yè)銀行寧德分行還組織員工開展網(wǎng)絡(luò)學(xué)院合規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)活動(dòng)，引導(dǎo)每一位員工都成為合規(guī)文化建設(shè)的踐行者，確保員工行為時(shí)時(shí)守法，業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)環(huán)合規(guī)。

護(hù)航 制度保障團(tuán)隊(duì)支持

合規(guī)內(nèi)控工作的順利開展，需要強(qiáng)有力的制度作為保障。

4 月 6 日，分行下發(fā)關(guān)于開展“找缺陷、提建議、強(qiáng)執(zhí)行”專項(xiàng)活動(dòng)的通知。4 月 26日，分行下發(fā)關(guān)于開展“興航程”2017 年合規(guī)內(nèi)控提升年缺陷整改專項(xiàng)活動(dòng)的通知。

為打造良好銀行員工職業(yè)操守和良好信貸秩序，興業(yè)銀行寧德分行下發(fā)關(guān)于印發(fā)“創(chuàng)建‘寧德良好信貸市場(chǎng)’工作方案”的通知，在分行轄內(nèi)全面開展創(chuàng)建“寧德良好信貸市場(chǎng)”工程；為進(jìn)一步加強(qiáng)分行內(nèi)部控制體系建設(shè)，建立健全內(nèi)部控制制度，保障業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，分行下發(fā)了內(nèi)部控制委員會(huì)工作規(guī)則；9 月，分行制定新聞發(fā)言人管理實(shí)施細(xì)則。

根據(jù)“興航程”活動(dòng)制度建設(shè)主線，興業(yè)銀行寧德分行結(jié)合流程識(shí)別評(píng)估工作及“找缺陷、提建議、強(qiáng)執(zhí)行”活動(dòng)，不斷梳理、完善制度建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化制度執(zhí)行力，推動(dòng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)。

分行組織開展流程識(shí)別評(píng)估，對(duì)梳理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)總行對(duì)流程已修訂新的規(guī)范性文件，而分行部分制度未及時(shí)修訂的，分行制度主辦部門及時(shí)列入制度修訂計(jì)劃加強(qiáng)分行制度管理。另外，分行擬修訂《興業(yè)銀行寧德分行托管業(yè)務(wù)印章使用實(shí)施細(xì)則》，以規(guī)范托管印章的使用。

在流程梳理中，分行發(fā)現(xiàn)公司信用業(yè)務(wù)核保流程存在操作風(fēng)險(xiǎn)，目前CFP系統(tǒng)存在可能風(fēng)險(xiǎn)，核保照片可能無(wú)法體現(xiàn)核保真實(shí)性，發(fā)生法律糾紛，無(wú)法為該行主張權(quán)利提供有力的證據(jù)支持。為加強(qiáng)核保規(guī)范管理，分行下發(fā)《興業(yè)銀行寧德分行關(guān)于加強(qiáng)核保規(guī)范的通知》，再次強(qiáng)調(diào)核保工作應(yīng)堅(jiān)持“雙人、實(shí)地、面簽”原則，并要求對(duì)所有信用業(yè)務(wù)核保過(guò)程也均須留存照片，上傳放款審核系統(tǒng)管理。下一

步，分行將進(jìn)一步規(guī)范操作流程，制定詳細(xì)的核保工作實(shí)施細(xì)則，并同步開發(fā)核保 APP，通過(guò)系統(tǒng)的硬控制手段加以改進(jìn)和處置，強(qiáng)化對(duì)信用業(yè)務(wù)核保的管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，確保信用業(yè)務(wù)法律要件的真實(shí)有效，也為該分行在主張相關(guān)權(quán)利時(shí)留存重要證據(jù)。

合規(guī)內(nèi)控工作的順利開展，需要強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)提供支持。為持續(xù)完善合規(guī)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，興業(yè)銀行寧德分行根據(jù)日常工作開展分工確定每個(gè)機(jī)構(gòu)、每個(gè)部門合規(guī)經(jīng)理聯(lián)系人。目前每個(gè)管理部門、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)理均設(shè)置 A、B 角。合規(guī)經(jīng)理協(xié)助各部門、機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)內(nèi)控管理，在分行內(nèi)控合規(guī)管理工作中承擔(dān)聯(lián)系傳達(dá)落實(shí)協(xié)調(diào)角色。分行法律與合規(guī)部建立合規(guī)聯(lián)系人交流討論群，便于合規(guī)工作傳導(dǎo)執(zhí)行。分行將各部門、各機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控管控工作納入分行內(nèi)控考評(píng)重要內(nèi)容，加強(qiáng)考評(píng)引導(dǎo)激勵(lì)作用。

為強(qiáng)化員工異常行為管理，防控案件風(fēng)險(xiǎn)，分行定期開展“啄木鳥”突擊檢查，持續(xù)發(fā)揮突擊檢查的威懾力。9月12日下午5時(shí)，分行抽調(diào) 26 個(gè)人成立員工異常行為突擊檢查小組，分成八組統(tǒng)一赴轄內(nèi) 14個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“飛行”檢查。

遠(yuǎn)航 創(chuàng)造價(jià)值再上臺(tái)階

目前，興業(yè)銀行寧德分行的“興航程”合規(guī)內(nèi)控提升年相關(guān)活動(dòng)仍在持續(xù)推進(jìn)中。下一階段，該行將繼續(xù)按照具體的方案要求，深化落實(shí)活動(dòng)的組織執(zhí)行，確保不走過(guò)場(chǎng)、不敷衍了事，充分借助“興航程”合規(guī)內(nèi)控提升年活動(dòng)的契機(jī)，讓“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)人人有責(zé)”的觀念深入人心。促進(jìn)該行合規(guī)管理水平再上新臺(tái)階。