“興業(yè)銀行是最早支持我們的銀行，十多年來(lái)，隨著合作的深入，我們見(jiàn)證著彼此的成長(zhǎng)。”廈門?；圻_(dá)果蔬股份有限公司董事長(zhǎng)鄭曉玲在公司成功登陸新三板時(shí)對(duì)興業(yè)銀行多年的服務(wù)給予高度肯定。

回首近20年的創(chuàng)業(yè)之路，鄭曉玲深感企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融的支持。“我們與興業(yè)銀行的合作就像是一場(chǎng)愛(ài)情馬拉松”，她猶記得2006年福慧達(dá)營(yíng)業(yè)收入只有幾千萬(wàn)，興業(yè)銀行主動(dòng)為其提供了第一筆900萬(wàn)元的信貸支持，由此，開(kāi)啟了雙方十多年的相伴成長(zhǎng)之路。

十多年來(lái)，興業(yè)銀行給予?；圻_(dá)的授信額度由幾百萬(wàn)提升至幾千萬(wàn)，服務(wù)范圍從信貸支持延伸至理財(cái)、結(jié)售匯、工資代發(fā)、新三板上市輔導(dǎo)等綜合金融服務(wù)，支持福慧達(dá)不斷發(fā)展壯大。?；圻_(dá)現(xiàn)已發(fā)展成為全國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，在福建、湖南、廣西、浙江、海南、新疆等地設(shè)立多家全資子公司及物流中心，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布全球30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

黨的十八大以來(lái)，興業(yè)銀行不忘初心，牢記使命，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，勇當(dāng)支持小微企業(yè)發(fā)展的主力軍，將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)深入推進(jìn)，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，為我國(guó)小微企業(yè)發(fā)展灌溉金融活水。截至2017年9月末，全行小微企業(yè)貸款余額為5542億元，在各項(xiàng)貸款中占比24.19%，申貸獲得率95.61%，為近80萬(wàn)小微企業(yè)客戶提供覆蓋面廣、效率高的普惠金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的小微金融服務(wù)之路。

打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務(wù)體系

“通過(guò)興業(yè)銀行易速貸，從繳納申請(qǐng)資料到最后放款，3天內(nèi)就拿到了貸款。”廣東中山市某小微企業(yè)負(fù)責(zé)人興奮地告訴記者。

服務(wù)效率提升的背后，是興業(yè)銀行對(duì)小微金融服務(wù)體系的再造。近年來(lái)，興業(yè)銀行通過(guò)對(duì)小微金融服務(wù)體系五輪改革，打造“3+6”小微企業(yè)專屬服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，促進(jìn)小微金融服務(wù)專業(yè)能力和效率持續(xù)提升。

組織架構(gòu)方面，該行已建立由總行中小企業(yè)部、分行中小企業(yè)部（中心）、二級(jí)分支行中小企業(yè)中心（處）構(gòu)成的三級(jí)業(yè)務(wù)組織管理體系。同時(shí)，不斷深化完善小微企業(yè)“專屬組織體系、專屬風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)、專屬業(yè)務(wù)流程、專屬產(chǎn)品序列、專屬激勵(lì)約束和資源配置”六項(xiàng)專屬機(jī)制。

興業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示，該行同時(shí)圍繞“簡(jiǎn)潔、務(wù)實(shí)、高效”的原則，構(gòu)建與傳統(tǒng)大中企業(yè)差異化的小微企業(yè)專屬信用業(yè)務(wù)作業(yè)流程，并給予小微業(yè)務(wù)長(zhǎng)效激勵(lì)政策和資源傾斜，持續(xù)加大業(yè)務(wù)考核力度和專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，配置專屬信貸規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，開(kāi)辟了小微企業(yè)貸款投放綠色通道。

在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行緊密結(jié)合國(guó)家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，立足區(qū)域小微企業(yè)差異化金融服務(wù)需求，大力推動(dòng)小微企業(yè)集群業(yè)務(wù)落地，實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)“百花齊放”。如先后推出合肥“銀政擔(dān)貸款”、上海“科技履約保證保險(xiǎn)貸款”、廈門“銀稅互動(dòng)項(xiàng)目”、常州物流產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務(wù)以及福州動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)小微集群業(yè)務(wù)等，目前已在全國(guó)范圍內(nèi)形成500余個(gè)小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，為區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)提供個(gè)性化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

O2O產(chǎn)品矩陣破局“融資難、融資貴”

長(zhǎng)久以來(lái), “融資難、融資貴”一直是橫亙?cè)谛∥⑵髽I(yè)發(fā)展面前的一道難題。

如何啃下這塊“硬骨頭”？興業(yè)銀行直擊小微企業(yè)“短、頻、急”的融資“痛點(diǎn)”和多元化融資需求，創(chuàng)新推出一系列線上線下相結(jié)合的融資產(chǎn)品，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本。

“‘連連貸’真是一個(gè)好產(chǎn)品，可以無(wú)還本續(xù)貸，解決了我們小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期錯(cuò)配導(dǎo)致的臨時(shí)資金短缺問(wèn)題，節(jié)省了過(guò)橋成本，減輕了企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。” 青島地區(qū)一家從事玻璃深加工的民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。截至2017年9月末，興業(yè)銀行“連連貸”累計(jì)落地351戶，落地金額24.25億元。

“連連貸”是備受廣大小微企業(yè)追捧的興業(yè)銀行“小微三劍客 ”系列產(chǎn)品之一。“小微三劍客 ”以“易速貸”為主打，“交易貸”為跟進(jìn)，“連連貸”為配合，客戶既可單獨(dú)申請(qǐng)，也可申請(qǐng)組合授信。

其中，“易速貸”滿足小微企業(yè)快速、便利的融資需求，在授信申請(qǐng)資料齊備的情況下，原則上貸款審批時(shí)間不超過(guò)3天；“連連貸”客戶在貸款到期日無(wú)需償還本金，通過(guò)放款與還款的無(wú)縫對(duì)接，延長(zhǎng)還款期限，切實(shí)減輕還款壓力；“交易貸”依托大數(shù)據(jù)運(yùn)用，無(wú)需客戶提供抵（質(zhì)）押物，通過(guò)客戶日常結(jié)算交易流水核定融資額度，輕松獲得貸款。目前興業(yè)銀行“小微三劍客 ”累計(jì)落地9971戶，累計(jì)落地金額418.13億元。

與此同時(shí)，興業(yè)銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展潮流，創(chuàng)新推出“互聯(lián)網(wǎng)+銀行+平臺(tái)”小微金融服務(wù)模式，線上線下相結(jié)合，拓寬小微企業(yè)融資渠道，降低融資成本。

2014年該行積極探索搭建了企業(yè)網(wǎng)銀“融資直通車”平臺(tái)，創(chuàng)新推出“網(wǎng)上自助循環(huán)貸”，小微企業(yè)可在該行網(wǎng)上銀行等平臺(tái)在線自助完成借款與還款，實(shí)現(xiàn)貸款的隨借隨還、循環(huán)支用，提供便利服務(wù)的同時(shí)，減輕貸款利息負(fù)擔(dān)，不少小微企業(yè)都嘗到了實(shí)實(shí)在在的甜頭。2015年該行又自主研發(fā)推出“興E融”在線融資系統(tǒng)，上線“e系列”在線融資產(chǎn)品，通過(guò)企業(yè)資金流、信息流和物流數(shù)據(jù)的分析挖掘，對(duì)小微企業(yè)交易訂單、應(yīng)收賬款或電子倉(cāng)單等質(zhì)押物進(jìn)行管理，審核并給予小微企業(yè)一定的訂單融資或應(yīng)收賬款質(zhì)押額度，供企業(yè)在線循環(huán)使用，有效拓寬了小微企業(yè)的融資渠道，降低了融資門檻和融資成本。2016年，興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)首家推出企業(yè)移動(dòng)支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”，率先幫助小微企業(yè)打造集“收、付為一體”的綜合移動(dòng)金融服務(wù)體系，有效提升了中小微企業(yè)的營(yíng)運(yùn)效率，目前簽約客戶達(dá)8.4萬(wàn)戶，僅轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)一項(xiàng)就為客戶節(jié)約成本1900萬(wàn)元。

股債結(jié)合構(gòu)建科創(chuàng)金融服務(wù)新模式

在廈門?；圻_(dá)成功登陸新三板的過(guò)程中，興業(yè)銀行“芝麻開(kāi)花中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃”發(fā)揮了積極作用。這是興業(yè)銀行順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和多層次資本市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，于2010年推出的“債權(quán)+股權(quán)+上市”一站式綜合金融服務(wù)解決方案。

記者了解到，目前“芝麻開(kāi)花中小企業(yè)成長(zhǎng)上市計(jì)劃”提供包括資本導(dǎo)航、引入資本、企業(yè)上市（IPO）服務(wù)和新三板掛牌等多元化金融服務(wù)，幫助輕資產(chǎn)、無(wú)抵押，但具有高成長(zhǎng)性的小微企業(yè)拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)整個(gè)生命周期的“鏈?zhǔn)?rdquo;服務(wù)。

2015年該行進(jìn)一步聚焦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶，積極發(fā)展股債結(jié)合的新型小微企業(yè)融資模式，持續(xù)完善集“結(jié)算理財(cái)、債權(quán)融資、股權(quán)融資、顧問(wèn)服務(wù)”為一體的“科技金融”服務(wù)體系。

“我們?cè)缭?010年就把上市融資列入議事日程，希望借助資本的力量進(jìn)一步推動(dòng)公司發(fā)展壯大，但由于一直忙于經(jīng)營(yíng)無(wú)暇兼顧，同時(shí)對(duì)上市政策和平臺(tái)不甚了解，不知從何下手，所以上市計(jì)劃一度被擱置。”一家專業(yè)從事再生醫(yī)學(xué)材料及再生型醫(yī)用植入器械研發(fā)、生產(chǎn)及銷售的高科技企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。據(jù)了解，該公司承擔(dān)了多項(xiàng)國(guó)家、省市及軍隊(duì)的科技攻關(guān)項(xiàng)目，并擁有幾十項(xiàng)國(guó)內(nèi)外專利及數(shù)十項(xiàng)專利申請(qǐng)，公司已成長(zhǎng)為行業(yè)的一匹“黑馬”，上市對(duì)其而言屬于水到渠成之事。根據(jù)該司情況，興業(yè)銀行為其量身制定“芝麻開(kāi)花”IPO上市綜合金融服務(wù)專案，引入上市規(guī)劃、私募融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等服務(wù)，全程指導(dǎo)和幫助該司順利通過(guò)創(chuàng)業(yè)板IPO審核。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，興業(yè)銀行服務(wù)的“新三板”掛牌客戶達(dá)2282家，高新技術(shù)合作企業(yè)12073家。

黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為“人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”，并明確提出要“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”。李泰順表示，下一步該行將積極貫徹落實(shí)黨的十九大精神，以普惠金融事業(yè)部設(shè)立為契機(jī)，切實(shí)推動(dòng)小微金融“業(yè)務(wù)沉下去，服務(wù)提上來(lái)”，持續(xù)創(chuàng)新完善產(chǎn)品服務(wù)體系，精準(zhǔn)施策滿足薄弱領(lǐng)域不同群體的金融服務(wù)需求，不斷提升小微金融服務(wù)覆蓋率和可得性，以實(shí)際行動(dòng)踐行普惠金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。