科技創(chuàng)新驅(qū)動，金融普惠民生，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)與金融業(yè)的深度融合，國內(nèi)各大銀行紛紛以智能化建設(shè)推動傳統(tǒng)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級。從興業(yè)銀行獲悉，該行“智能柜臺”已迭代升級至4.0版，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)借記卡開戶、轉(zhuǎn)賬匯款、電子銀行簽約等操作，還支持換卡申請、實物貴金屬銷售、理財產(chǎn)品購買等，功能增至80余項，領(lǐng)先業(yè)內(nèi)水平。同時，智能柜臺4.0版新引入人臉識別、遠(yuǎn)程授權(quán)等科技手段，進(jìn)一步提高了風(fēng)控能力，增強可安全性。目前，該行智能柜臺對傳統(tǒng)網(wǎng)點的交易替代率已達(dá)到89.63%，服務(wù)效率較傳統(tǒng)柜面提升58.2%。

智能應(yīng)用促網(wǎng)點升級

近期一項關(guān)于銀行業(yè)客戶滿意度的測評結(jié)果顯示，“營業(yè)廳排隊、等候時間長”依然是客戶反映集中和突出的問題，是目前網(wǎng)點服務(wù)的最大痛點。智能柜臺的出現(xiàn)，正是解決這一“痛點”的重要手段。

“以前在柜面購買理財產(chǎn)品，排著隊好不容易輪到，還得填寫一堆表格，經(jīng)過身份審核、紙質(zhì)簽約等八、九道環(huán)節(jié)，耗時耗力。現(xiàn)在好了，通過智能柜臺，只要插入興業(yè)銀行借記卡、選擇購買的品種，輸入購買的金額，簡簡單單三個步驟就可以完成。”乘午休時間前來興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點購買理財產(chǎn)品的張小姐說。興業(yè)銀行工作人員表示，像張小姐這樣已經(jīng)開通理財賬戶、做過風(fēng)險評估的客戶，用智能柜臺選購理財產(chǎn)品時無需重復(fù)進(jìn)行身份審核，整個過程不超3分鐘。

親身體驗發(fā)現(xiàn)，“高效”是興業(yè)銀行智能柜臺最直觀的使用感受。諸如開卡、簽約這類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，柜面通常需要15分鐘，智能柜臺則2分鐘左右就能“搞定”。換卡申請、實物貴金屬銷售等智能柜臺4.0版上線的新功能，辦理時效也較之柜面辦理大幅提升。

此外，興業(yè)銀行結(jié)合時下流行的掌上技術(shù)，在智能柜臺4.0版添加了PAD授權(quán)審核功能，支持一臺PAD同步收取多臺智能柜臺傳遞的業(yè)務(wù)審核命令，快速提示審核人員處理；審核人員可通過PAD便捷審核多臺智能柜臺的業(yè)務(wù)申請，確保前端操作與后臺審核的無縫對接。

據(jù)統(tǒng)計，興業(yè)銀行智能柜臺的整體效率在同業(yè)同類型產(chǎn)品中具有明顯領(lǐng)先優(yōu)勢，一天的交易量相當(dāng)于1200名柜員滿負(fù)荷的工作量，在減輕柜面壓力、釋放人工資源的方面成效突出，成為該行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營轉(zhuǎn)型與服務(wù)優(yōu)化的一大助力。“一旦智能機具替代了人工，我們的柜員就能從繁雜重復(fù)的日常業(yè)務(wù)中解放出來，轉(zhuǎn)向復(fù)合型人才發(fā)展，更好地滿足客戶多元訴求，促進(jìn)網(wǎng)點產(chǎn)能與客戶滿意度提升。” 興業(yè)銀行銀行卡與渠道部總經(jīng)理汪宇表示。

除了功能增加，興業(yè)銀行智能柜臺4.0版還采取了APP頁面設(shè)計元素，菜單更加簡潔，屏幕更加順滑，更具互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的時尚質(zhì)感；而“無紙化”操作則踐行了該行一貫秉持的綠色環(huán)保理念。

事實上，興業(yè)銀行早在2013年便已率先上線“智能柜臺”，彼時稱為“金融自助通”，2015年正式更名，目前在該行已在全國各營業(yè)網(wǎng)點投放智能柜臺4000多臺。

科技為盾護(hù)交易安全

以智能機具的布設(shè)推動銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，無疑是一場與效率有關(guān)的較量，但在提速增效的同時，安全性亦是不可忽略的一個重要環(huán)節(jié)。

興業(yè)銀行智能柜臺4.0版創(chuàng)新引入“人臉識別”技術(shù)，強化人臉特征識別系統(tǒng)的建設(shè)，使其能夠自動采集、檢測、跟蹤客戶臉部生物特征，進(jìn)而甄別客戶身份信息，與公安系統(tǒng)內(nèi)預(yù)留的客戶照片進(jìn)行精確比對，增強風(fēng)險防控能力。以通過智能柜臺辦理借記卡開戶業(yè)務(wù)為例，點擊“開卡申請”按鈕，經(jīng)過身份證核驗，頁面即跳轉(zhuǎn)到現(xiàn)場自助拍照環(huán)節(jié)，對著鏡頭“自拍”之后，后臺隨即進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)識別，核算出相似度，很快便能得出審核結(jié)果。倘若人臉識別顯示“未通過”，興業(yè)銀行的審核人員將立即啟動換人復(fù)核、輔助證件審核、手機號碼驗證等方式，進(jìn)一步校驗、判斷客戶信息，堅守風(fēng)險壁壘。

此外，興業(yè)銀行智能柜臺擁有涉案賬戶控制功能，專門針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范，能夠自動識別涉案賬戶(涵蓋公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出售、購買銀行賬戶或假冒他人身份，或虛構(gòu)代理關(guān)系等)開戶人，并停止其名下所有賬戶在智能柜臺上的交易。智能柜臺4.0版新增的遠(yuǎn)程授權(quán)功能同樣也為機具操作增添了一道“防火墻”，適用于重置密碼、更換手機號碼等高風(fēng)險操作。

主動“瘦身”移動服務(wù)

此次升級，興業(yè)銀行不僅挑戰(zhàn)機具智能化極限，還有效實現(xiàn)了智能柜臺的“瘦身”，使之應(yīng)用于可移動領(lǐng)域，延伸了網(wǎng)點服務(wù)場景，滿足客戶服務(wù)訴求。

據(jù)悉，經(jīng)過前后三個版本的重復(fù)試驗、開發(fā)，興業(yè)銀行智能柜臺已從最初的80多斤“大塊頭”變成不到20斤的便攜式終端設(shè)備，從原先只能安家網(wǎng)點的立式機變成“提著就能走”的便攜機，是目前市面上自重最輕的智能柜臺。

“借助瘦身后的智能柜臺，我們把柜面搬到了營銷一線，可以直接在代發(fā)工資企業(yè)里為客戶提供開卡簽約等服務(wù)，也能為各類營銷活動提供現(xiàn)場柜面服務(wù)支持。通過便捷高效的移動服務(wù)，不僅有力支持了分支機構(gòu)的外拓工作，也為客戶帶來極至體驗。”汪宇表示。

值得一提的是，雖然自重變輕，但興業(yè)銀行便攜式智能柜臺功能可不縮水，80多項功能樣樣俱全，成為名副其實的多功能“移動柜臺”。截至目前，該行便攜式智能柜臺已累計投放使用超過1000臺。