距離“7.20”河南特大暴雨，剛好過去一個多月。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，河南水災(zāi)保險業(yè)承擔的賠付約8%，較2008年汶川地震保險業(yè)承擔賠付約0.2%，提升40倍，保險作為“社會穩(wěn)定器”的作用逐漸顯現(xiàn)，引發(fā)社會關(guān)...

距離“7.20”河南特大暴雨，剛好過去一個多月。根據(jù)官方數(shù)據(jù)，河南水災(zāi)保險業(yè)承擔的賠付約8%，較2008年汶川地震保險業(yè)承擔賠付約0.2%，提升40倍，保險作為“社會穩(wěn)定器”的作用逐漸顯現(xiàn)，引發(fā)社會關(guān)注。

平安產(chǎn)險公布的最新賠付數(shù)據(jù)顯示，截至8月20日，共接到報案7.06萬件，預(yù)估賠付總額29.7億元。其中，車險報案6.06萬筆，預(yù)估賠付總額21.3億元，金額結(jié)案率達92.90%。“接下來，我們會持續(xù)跟蹤案件進度，充分做好預(yù)賠工作，幫助客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。”平安產(chǎn)險相關(guān)負責人稱。

近年來，隨著全球變暖加速，極端天氣頻頻發(fā)生。在此背景下，保險是否能從災(zāi)后賠付轉(zhuǎn)向災(zāi)前預(yù)警，助力防災(zāi)減損？如何進一步提高氣候風險應(yīng)對能力？21世紀經(jīng)濟報道對話平安產(chǎn)險巨災(zāi)保險、自然災(zāi)害風險平臺相關(guān)負責人，從探索巨災(zāi)保險創(chuàng)新、建立災(zāi)害預(yù)警體系等方面展開討論。

持續(xù)探索巨災(zāi)保險創(chuàng)新

“一旦發(fā)生地震、洪水等災(zāi)害，對公眾、社會的影響都是巨大的，而加快完善巨災(zāi)保險制度，通過保險產(chǎn)品創(chuàng)新，能夠更好地在巨災(zāi)到來時，將損失減少到最小。”平安產(chǎn)險巨災(zāi)保險相關(guān)負責人稱。巨災(zāi)保險制度是指因地震、颶風、海嘯、洪水等突發(fā)、無法預(yù)料、無法避免且危害特別嚴重的大面積災(zāi)害性事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡，利用保險機制預(yù)防和分散巨災(zāi)風險，并提供災(zāi)后損失補償?shù)闹贫劝才牛菄揖葹?zāi)風險管理體系下的重要組成部分。

自2013年，銀保監(jiān)會批準在云南省和深圳市進行巨災(zāi)保險試點，開啟我國巨災(zāi)保險制度發(fā)展的新篇章，目前寧波、黑龍江、廈門、廣東等多省份、地區(qū)相繼開展巨災(zāi)保險制度的探索。在這當中，廣東巨災(zāi)保險創(chuàng)新采用指數(shù)保險的模式，即政府為投保人和被保險人，當降雨強度、臺風風速達到或超過觸發(fā)巨災(zāi)的預(yù)設(shè)閾值時，保險公司不需要查勘定損，即可向政府相應(yīng)保險賠付金額，用于災(zāi)害救助、災(zāi)后重建和社會救濟，提高救災(zāi)效率。

據(jù)了解，平安產(chǎn)險自廣東省2016年開展巨災(zāi)指數(shù)保險以來，已累計為廣東省多個地市政府提供超4億元的保險賠款。今年5月，韶關(guān)市持續(xù)出現(xiàn)強降雨天氣，導致部分地區(qū)出現(xiàn)不同程度的洪澇災(zāi)害，造成巨大的財產(chǎn)損失，降雨觸發(fā)了“韶關(guān)市巨災(zāi)指數(shù)保險”賠付。平安產(chǎn)險在接到報案的兩個工作日后即向韶關(guān)市財政局支付3741萬元巨災(zāi)指數(shù)賠款，無需查勘、快速賠付的理賠方式對于政府應(yīng)急資金調(diào)配能力和災(zāi)后恢復(fù)能力起到助力作用。此外，平安產(chǎn)險已在湖北、廈門、寧波、臺州等多省份、地區(qū)開展巨災(zāi)保險。

在全球有關(guān)災(zāi)害損失補償?shù)慕y(tǒng)計中，來自保險公司的巨災(zāi)保險賠款占36%，發(fā)達國家高達80%，而在我國許多災(zāi)害中這一占比甚至不足5%。“我國巨災(zāi)保險仍處于初期探索階段，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點，另一方面，如果研究機構(gòu)、行業(yè)、保險公司能夠整合主要巨災(zāi)的風險、損失和補償數(shù)據(jù)資源，建立自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，將更能激發(fā)保險公司提高巨災(zāi)保險產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動力。”平安產(chǎn)險巨災(zāi)保險相關(guān)負責人稱。

科技賦能提高保險業(yè)氣候風險應(yīng)對能力

科技賦能有望成為加速巨災(zāi)保險發(fā)展的突破口。平安產(chǎn)險已組建自然災(zāi)害專業(yè)團隊，積極探索建立災(zāi)害預(yù)警體系，并在四川落地首個自然災(zāi)害實驗室。“平安通過暴雨、臺風、洪水、地震等10種自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，以及氣象、水文、地理、遙感、地質(zhì)、災(zāi)害、承災(zāi)體和社會經(jīng)濟類數(shù)據(jù)，建立了自然災(zāi)害時空數(shù)據(jù)庫。”平安產(chǎn)險自然災(zāi)害風險平臺相關(guān)負責人表示。

據(jù)悉，平安自然災(zāi)害實驗室已完成自主研發(fā)的全國高精度水災(zāi)黑點地圖，用于高精度內(nèi)澇易發(fā)區(qū)域識別，輔助詢價核保流程、風險精算評估等場景，準確率將超過70%，為自然災(zāi)害和巨災(zāi)保險產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐。

此外，平安自然災(zāi)害實驗室自主研發(fā)的氣象預(yù)測和洪水預(yù)測用于防災(zāi)風險提示，當系統(tǒng)根據(jù)自然災(zāi)害實驗室模式計算模擬出暴雨落區(qū)或洪水淹沒范圍后，將在災(zāi)害發(fā)生前24小時，通過短信、AI智能電話、平安好車主、企業(yè)寶APP等方式向企業(yè)主、車主客戶發(fā)送災(zāi)害警示，告知客戶防災(zāi)策略，提示車主將車輛轉(zhuǎn)移至安全區(qū)域，減少水淹車風險。同時，便于線下提前部署人力、車輛等救援資源，做好防汛防洪工作。

隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，自然災(zāi)害對社會經(jīng)濟的危險規(guī)模從簡單累計風險轉(zhuǎn)變?yōu)閺?fù)合型系統(tǒng)風險。過去簡單經(jīng)濟社會條件下同一災(zāi)害強度產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，放到今天，損失程度將會呈指數(shù)型增長。“平安自然災(zāi)害實驗室還處于發(fā)展早期，希望能通過開放平臺基礎(chǔ)應(yīng)用能力，對接更多平臺、研究機構(gòu)，共同建立保險業(yè)更加完善的自然災(zāi)害預(yù)防預(yù)警能力，真正做到防患于未然。”上述負責人表示。接下來，平安產(chǎn)險將根據(jù)自然災(zāi)害實驗室的研究，通過災(zāi)害識別、災(zāi)害監(jiān)測、災(zāi)害預(yù)測、巨災(zāi)管理等四項風險能力建設(shè)和應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能，提前發(fā)現(xiàn)風險，切實做好防災(zāi)減損，助力推進社會治理能力現(xiàn)代化。

（來源：21世紀經(jīng)濟報道）