中國工商銀行近日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，工行民營企業(yè)融資總額超過2萬億元，繼續(xù)保持市場第一，上半年累計投放民營企業(yè)融資1.2萬億元，其中表內(nèi)貸款余額超過1.9萬億元，較年初增加1300多億元，處于市場領先地位。

改革開放40年來，我國民營經(jīng)濟由小到大、由弱變強，不斷發(fā)展壯大，成為推動國民經(jīng)濟增長的重要力量，為我國經(jīng)濟高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

中國工商銀行高度重視民營企業(yè)的發(fā)展，按照“不唯大小、不唯行業(yè)、不唯所有制、只唯優(yōu)劣”的原則，巧做“加減乘除法”，不斷提高民營企業(yè)的金融獲得感，提升金融服務民營企業(yè)的能力和質(zhì)效。

加大支持力度為民企發(fā)展注入正能量

今年以來，工行堅持金融服務實體經(jīng)濟的宗旨，持續(xù)深化對民營企業(yè)服務水平。在上半年市場信貸規(guī)模并不寬裕的背景下，累計為民營企業(yè)安排專項規(guī)模1000多億元，為民營企業(yè)提供了有力的資金支持。

在積極解決民營企業(yè)融資難的同時，工行還采取多項舉措解決民營企業(yè)融資貴的難題。今年上半年，工行新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率處于市場較低水平，也低于2018年對民企貸款的利率水平。

除了融資方面的直接支持外，工行主動采取有力舉措，在關(guān)鍵時期為民營企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預期、渡難關(guān)注入正能量。2018年11月，工行與符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的有影響力、有標志性的100戶骨干民營企業(yè)開展“總對總”合作，全面提升服務層級、擴展服務范圍，成為首家為民營骨干企業(yè)提供“總對總”服務的銀行，在全社會產(chǎn)生了積極的風向標效應。這100戶骨干民營企業(yè)涵蓋裝備制造、節(jié)能環(huán)保、計算機技術(shù)、新材料等領域，如寧德時代、吉利汽車、大疆無人機等。

自簽約以來，100戶骨干民營企業(yè)在工行授信總額提升近30%，貸款余額增加100多億元。為進一步擴大服務范圍，工行在全國范圍內(nèi)將幾千戶細分子行業(yè)的民企龍頭和隱形冠軍企業(yè)，納入分行直營客戶管理，并在貸款內(nèi)部資金價格、信貸規(guī)模、信貸審批權(quán)限等方面給予精準支持。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新為民營企業(yè)提供全方位服務

為滿足民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)成長各個階段的金融需求，工行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技，全面優(yōu)化融資品種、期限、流程和模式，緩解融資難問題。

據(jù)了解，工行陸續(xù)創(chuàng)新推出了小微企業(yè)專屬純線上秒貸產(chǎn)品“經(jīng)營快貸”“e抵快貸”，科技企業(yè)專屬服務品牌“工銀啟明星”，文化產(chǎn)業(yè)企業(yè)專屬服務品牌“工銀文e星”以及依托產(chǎn)業(yè)鏈物流、信息流、資金流閉環(huán)的“工銀e信”等網(wǎng)絡融資產(chǎn)品。

自2018年5月投產(chǎn)以來，“經(jīng)營快貸”已為72萬戶小微客戶主動授信3300億元；“e抵快貸”通過實現(xiàn)房產(chǎn)價值在線評估和貸款自動審批，緩解因評估周期長、抵押登記繁瑣、審批速度慢導致的融資效率問題，自2018年年底推出以來，已覆蓋140個重點城市，累計為4萬余戶小微企業(yè)客戶發(fā)放貸款近700億元。

據(jù)介紹，為解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的再融資問題，工行推出了“無還本續(xù)貸”服務，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好，就可以連續(xù)使用貸款資金。目前，已累計為2.2萬戶民營、小微企業(yè)辦理續(xù)貸1500億元。

不斷完善機制提升民營企業(yè)融資可獲得性

針對民營企業(yè)服務，工行連續(xù)出臺了《關(guān)于加強民營企業(yè)綜合金融服務的意見》《進一步加強民營和小微企業(yè)金融服務的意見》《關(guān)于優(yōu)化民營企業(yè)融資配套政策的意見》《關(guān)于積極穩(wěn)妥推進民營企業(yè)債轉(zhuǎn)股業(yè)務的意見》等一系列政策，構(gòu)建起一套具有工行特色的“支持民營企業(yè)發(fā)展組合拳”，積極幫助臨時困難民企渡過難關(guān)。

今年年初，工行明確未來3年，全行普惠貸款平均增長30%以上，3年翻一番；民營企業(yè)貸款每年凈增不少于2000億元，建立專項資金規(guī)模保障、專門資源配置保障、專業(yè)政策策略保障“三大保障體系”和盡職免責、風險容忍和容錯糾錯“三大容錯機制”，有針對性地解決“敢貸”和“愿貸”兩方面難題，以實際行動助力民營經(jīng)濟破解融資困境。

值得一提的是，針對民營企業(yè)更加靈活和更加多元化的融資需求，工行在集團內(nèi)部建立起以客戶為中心的“1+N”一體化服務機制，構(gòu)建了“貸”“債”“股”“代”“租”“顧”六位一體全口徑融資服務體系，并有針對性地為民營企業(yè)設計“債權(quán)+股權(quán)”“商行+投行”“融資+融智”全方位綜合化金融服務。

工行相關(guān)負責人告訴《金融時報》記者，工行對民營企業(yè)的服務除了進行時，還有未來時。今后，要做好民營企業(yè)金融服務的“加減乘除法”，繼續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展壯大。

“加”是切實做好對民營企業(yè)的融資服務，不僅要錦上添花，更要雪中送炭，這是商業(yè)銀行落實金融支持實體經(jīng)濟的必然要求，作為國有大行，工行當仁不讓要做好民營企業(yè)金融服務；“減”是要有保有壓，對“僵尸企業(yè)”、落后產(chǎn)能企業(yè)、不符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)，要堅決出清，把寶貴的信貸資源投放到優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)客戶，要以自覺行動促進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；“乘”是在提供融資的同時，還要為企業(yè)提供融智服務，不僅“輸血”還要“造血”，幫助企業(yè)把方向，把商業(yè)銀行的金融資源更好地導入企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中來，未來5年工行將為1000戶民營企業(yè)提供金融能力提升培訓，幫助民營企業(yè)家提高經(jīng)營能力和管理水平，搭平臺、拓渠道，構(gòu)建“伙伴型”新銀企合作關(guān)系，助力企業(yè)成長；“除”是引導民營企業(yè)在經(jīng)濟換擋期，要有壯士斷腕的決心，適當降低杠桿率，優(yōu)化債務結(jié)構(gòu)，保證一定的流動性，以應對經(jīng)營環(huán)境中的各種不確定性。