【背景】

2008年，屏南被列為全省唯一建立新型農(nóng)村社會化服務(wù)體系試點縣。2014年11月，屏南成為全國第二批34個農(nóng)村改革試驗區(qū)之一，承擔(dān)扶貧開發(fā)綜合改革試點任務(wù)。在扶貧開發(fā)的試驗田里，創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制是全國農(nóng)村改革試驗區(qū)屏南縣重點改革試驗項目。圍繞扶貧小額貸款存在貧困戶貸款擔(dān)保難、生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險大、銀行服務(wù)成本高“三大難題”，屏南縣創(chuàng)新推出“五個融合機(jī)制，三級平臺服務(wù)，三項增收渠道”的金融扶貧“533”模式。2007年以來，累計推介擔(dān)保貸款3.8億元，受益貧困戶2360戶，從機(jī)制上解決了信貸資金到戶難題，完善了低成本、高效率的“屏南金融扶貧模式”。2015年，國務(wù)院扶貧辦將屏南縣列入全國扶貧小額信貸示范縣。2016年，農(nóng)業(yè)部確認(rèn)屏南金融扶貧創(chuàng)新為改革試驗政策成果轉(zhuǎn)化項目。

【做法】

1、激活五個融合機(jī)制，扶貧貸款“全覆蓋”。屏南縣創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制，實現(xiàn)了社會組織、政策資金、創(chuàng)業(yè)就業(yè)、社會幫扶、風(fēng)險分散“五個融合”，提高了扶貧小額貸款“貸得到、還得上、脫得貧”的實效。一是金融扶貧與社會組織融合?？h扶貧辦與縣小額信貸促進(jìn)會合作開展金融扶貧，建立1200萬元“扶貧小額信貸風(fēng)險資金池”，省財政予以年擔(dān)保貸款余額1.6％的風(fēng)險補(bǔ)償，“政府搭臺，促進(jìn)會唱戲”，貧困戶貸款服務(wù)全覆蓋，金融扶貧實現(xiàn)了小額信貸扶貧到戶與機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的“雙贏”局面。二是金融扶貧與政策資金融合。整合扶貧專項資金和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展資金，建立經(jīng)濟(jì)實體帶動貧困戶增收獎補(bǔ)機(jī)制，項目資金向扶貧帶動的園區(qū)基地、經(jīng)濟(jì)實體傾斜，2016年以來，信貸資金撬動產(chǎn)業(yè)扶貧資金3000多萬元。三是金融扶貧與創(chuàng)業(yè)就業(yè)融合。貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)按照“信貸跟著產(chǎn)業(yè)走”的思路，以園區(qū)基地作為貧困戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)的平臺，建立經(jīng)濟(jì)實體與貧困戶利益聯(lián)結(jié)關(guān)系，拓寬金融扶貧增收渠道。四是金融扶貧與社會幫扶融合。充分利用河仁慈善基金會900萬產(chǎn)業(yè)幫扶資金、郭氏基金會產(chǎn)業(yè)幫扶項目，發(fā)揮山海協(xié)作、商會結(jié)對幫扶等社會力量作用，籌集幫扶資金2000萬元，增強(qiáng)了金融扶貧的實效。五是金融扶貧與風(fēng)險分散融合。建立自然人信用擔(dān)保、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)實體擔(dān)保、“勞動力資產(chǎn)”擔(dān)保、風(fēng)險互助補(bǔ)償、還貸周轉(zhuǎn)等多種風(fēng)險分散機(jī)制，既不影響貧困戶獲得貸款支持，又增強(qiáng)了貧困戶信用意識，有效分散風(fēng)險。截至2017年6月，扶貧小額貸款不良率控制在8‰以內(nèi)。

2、提升三級服務(wù)平臺，扶貧貸款“不等貸”。按照“政府搭臺、銀行主導(dǎo)、社會管理、市場取向”的原則，以縣小額信貸促進(jìn)會為紐帶，建立了三級聯(lián)動服務(wù)平臺，截至2017年6月，發(fā)放扶貧小額貸款958戶4163萬元，貧困戶人均增收1500元以上。一是縣級平臺。縣精準(zhǔn)扶貧服務(wù)中心和縣小額信貸促進(jìn)會聯(lián)手服務(wù)，與4家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)建立貸款推介擔(dān)保合作關(guān)系，通過縣、鄉(xiāng)、村三級平臺，應(yīng)用信息網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)貧困戶申請貸款不出村，發(fā)放貸款“跑一趟，不隔夜”。人行牽頭分解任務(wù)落實到涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)；農(nóng)信社創(chuàng)新金融扶貧“福澤卡”自助循環(huán)貸款，貧困戶把銀行“放在口袋里”，開展貧困戶信用建檔預(yù)授信貸款，貧困戶憑預(yù)授權(quán)證直接到農(nóng)信社網(wǎng)點辦理貸款，實現(xiàn)貸款不再等“貸”；郵儲銀行推出“惠農(nóng)易貸”扶貧小額貸款產(chǎn)品，上門服務(wù)，一張申請表，三個工作日放貸。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)平臺。依托鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）精準(zhǔn)扶貧服務(wù)中心，對貸款對象精準(zhǔn)性、項目合理性審核進(jìn)行把關(guān)。同時，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)村級金融協(xié)理員開展貸款推薦、貸后服務(wù)等業(yè)務(wù)。三是村級平臺。通過村精準(zhǔn)扶貧便民服務(wù)點（金融協(xié)理員）收集貧困戶基本信息，了解貸款需求，推薦貸款項目，配合縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、小額信貸促進(jìn)會做好貸前調(diào)查、貸后服務(wù)、貸款催收等工作。

3、完善三項增收模式，扶貧貸款“能致富”。強(qiáng)化能力提升、龍頭帶動兩個重要環(huán)節(jié)，重點扶持蔬菜、食用菌、毛竹、茶葉、水果、禽畜、藥材花卉苗木、木本油料、農(nóng)村電商、文創(chuàng)旅游等十個產(chǎn)業(yè)。金融扶貧實行一戶一策，因戶施策，有效促進(jìn)貧困戶增收，實現(xiàn)金融扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合。一是培訓(xùn)輔導(dǎo)，自主創(chuàng)業(yè)?？h小額信貸促進(jìn)會設(shè)立益農(nóng)培訓(xùn)中心，圍繞重點產(chǎn)業(yè)，累計培訓(xùn)貧困戶4000多人次；采取“培訓(xùn)+信貸”，幫助貧困戶實施種、養(yǎng)項目，至2016年底，全縣527戶貧困戶自主創(chuàng)業(yè)貸款1962萬元，戶均增收8000元以上。二是合作服務(wù)，利益聯(lián)結(jié)。以市場為導(dǎo)向，整合涉農(nóng)政策，推動17個農(nóng)業(yè)園區(qū)（基地）建設(shè)，培育農(nóng)業(yè)公司、合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)大戶等各類經(jīng)濟(jì)實體70家，經(jīng)濟(jì)實體統(tǒng)一規(guī)劃農(nóng)業(yè)項目，建立農(nóng)業(yè)設(shè)施，提供技術(shù)、農(nóng)資和農(nóng)產(chǎn)品購銷服務(wù)，反擔(dān)保貧困戶貸款，實行訂單幫扶，發(fā)放貸款1426萬元，帶動312戶貧困戶增收。三是合伙投資，保底分紅。經(jīng)濟(jì)實體與貧困戶“抱團(tuán)增收”，貧困戶以土地出租、貸款投資、務(wù)工就業(yè)等方式參與經(jīng)濟(jì)實體農(nóng)業(yè)項目，獲得土地租金、勞務(wù)收入、保底分紅，216戶貧困戶貸款1275萬元加入共同體,按年投資15%保底分紅。

【點評】

金融扶貧是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的重大舉措和關(guān)鍵支撐，黨中央、國務(wù)院把它作為政策“組合拳”的“重頭戲”來安排部署。屏南縣堅持把金融作為助推脫貧攻堅的重要抓手，充分發(fā)揮“小額信貸促進(jìn)會”和“扶貧小額信貸風(fēng)險資金池”作用，探索創(chuàng)新完善了“533”金融扶貧模式，對建檔立卡貧困戶5萬元以內(nèi)的小額貸款及扶貧經(jīng)濟(jì)實體50萬以內(nèi)的產(chǎn)業(yè)帶動扶貧貸款予以擔(dān)保并貼息，貧困戶通過自然人信用擔(dān)保、林權(quán)抵押擔(dān)保、土地經(jīng)營租賃質(zhì)押擔(dān)保等10多種方式向促進(jìn)會提供反擔(dān)保，有效解決了扶貧小額貸款存在的擔(dān)保難、風(fēng)險大、成本高等難題，實現(xiàn)了扶貧小額貸款在農(nóng)村全覆蓋，有貸款需求的建檔立卡貧困戶全覆蓋，讓有勞力和勞力弱的貧困家庭都能享受到金融活水帶來的可持續(xù)扶貧效益。