發(fā)展普惠金融，是利國(guó)利民的大事、好事，也是銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重要抓手。作為國(guó)有控股大型商業(yè)銀行，中國(guó)銀行始終把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺在重要位置，高度重視普惠金融事業(yè)發(fā)展。2018年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)普惠金融貸款余額增速12.26%，高于全行各項(xiàng)貸款增速，貸款戶數(shù)較上年新增4.81萬(wàn)戶，普惠型小微企業(yè)貸款利率維持在合理水平，實(shí)現(xiàn)普惠金融增量、擴(kuò)面、降費(fèi)，并探索出了一套符合市場(chǎng)實(shí)際、具有自身特色、可持續(xù)發(fā)展的工作模式，打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

打通溝通渠道 找準(zhǔn)真實(shí)需求

中國(guó)銀行始終以解決小微企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)為己任。2018年，陳四清董事長(zhǎng)主持召開北京和廣西兩場(chǎng)中小企業(yè)專題座談會(huì)，與來(lái)自北京、上海、廣東、江蘇、四川、福建、廣西七個(gè)省市的民營(yíng)及中小企業(yè)面對(duì)面深入交流，傾聽企業(yè)所思所盼。相關(guān)部門開展專項(xiàng)調(diào)研，了解國(guó)內(nèi)外形勢(shì)對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，分析“融資難、融資貴”問(wèn)題的成因，收集對(duì)銀行服務(wù)的意見(jiàn)建議。

另外，中國(guó)銀行啟動(dòng)“1120”工程，選擇1000家客戶開展問(wèn)卷調(diào)研、選擇100家客戶進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、選擇20家客戶定期開展實(shí)地交流，建立客戶信息交流平臺(tái)和長(zhǎng)效跟蹤機(jī)制。

加大資源投入 線上線下結(jié)合

為推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，中國(guó)銀行單列信貸計(jì)劃，配備專項(xiàng)費(fèi)用，制定差異化考核體系，著力提升基層開展普惠金融業(yè)務(wù)的能力和意愿，實(shí)現(xiàn)“敢貸、能貸、愿貸”。同時(shí)，聚焦線上融資產(chǎn)品，研發(fā)“中銀企E貸”，打造普惠金融網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)體系。采用合理、簡(jiǎn)化、標(biāo)準(zhǔn)、端對(duì)端的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，升級(jí)完善中銀“信貸工廠”模式，擴(kuò)大客戶服務(wù)范圍，放寬授信期限，簡(jiǎn)化流程，提高效率。

另外，中國(guó)銀行進(jìn)一步強(qiáng)化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制手段，提升管理效率，降低管理成本，讓利客戶，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款利率始終控制在合理區(qū)間。2018年四季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較一季度末下降超100BP。

優(yōu)化整體布局 打造專業(yè)隊(duì)伍

截至目前，中國(guó)銀行已經(jīng)在36家一級(jí)分行成立普惠金融事業(yè)部，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部作為普惠金融基礎(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)評(píng)選普惠金融信貸發(fā)起重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)銀行持續(xù)打造過(guò)硬的專職人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)的便利化、專業(yè)化。

此外，中國(guó)銀行繼續(xù)布局村鎮(zhèn)銀行，扎根縣域，“惠農(nóng)支小”。截至2018年底，中銀富登已建成全國(guó)規(guī)模最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，127家分支機(jī)構(gòu)主要分布在中西部等金融服務(wù)空白或薄弱的縣域地區(qū)，累計(jì)服務(wù)200萬(wàn)客戶，為23.5萬(wàn)戶客戶發(fā)放貸款900億元，戶均21萬(wàn)元，涉農(nóng)及小微貸款占比超過(guò)90%，大力支持鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”事業(yè)。

結(jié)合自身優(yōu)勢(shì) 國(guó)內(nèi)國(guó)外協(xié)同

中國(guó)銀行是國(guó)內(nèi)全球化和綜合化程度最高的商業(yè)銀行。在普惠金融領(lǐng)域，中國(guó)銀行一方面發(fā)揮全球化優(yōu)勢(shì)，首創(chuàng)“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，聚焦“一帶一路”建設(shè)，服務(wù)多邊貿(mào)易，支持中小微企業(yè)開展技術(shù)、產(chǎn)品、管理模式、商業(yè)模式創(chuàng)新。2018年11月，中國(guó)銀行在首屆中國(guó)國(guó)際進(jìn)口博覽會(huì)舉辦為期3天的展商客商供需對(duì)接會(huì)，客戶覆蓋進(jìn)博會(huì)7大展區(qū)30個(gè)大類行業(yè)近一半海外展商，規(guī)模是進(jìn)博會(huì)300場(chǎng)配套活動(dòng)之最，80%以上客戶是中小微企業(yè)。 2014年以來(lái)，中國(guó)銀行在亞洲、歐洲、美洲、大洋洲的13個(gè)國(guó)家及中國(guó)多個(gè)省市舉辦50場(chǎng)跨境撮合對(duì)接會(huì)，吸引來(lái)自全球87個(gè)國(guó)家和地區(qū)、境內(nèi)31個(gè)省市自治區(qū)的3萬(wàn)家中外企業(yè)參與，受到社會(huì)各屆好評(píng)。

另一方面，中國(guó)銀行結(jié)合自身綜合化優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)，利用中銀投、中銀國(guó)際等投資平臺(tái)，為科技型中小企業(yè)提供股權(quán)投資，緩解企業(yè)融資難壓力。中國(guó)銀行打破傳統(tǒng)信貸思維，“不唯財(cái)務(wù)報(bào)表，不唯抵質(zhì)押擔(dān)保”，發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)增信增貸作用，優(yōu)化科技型企業(yè)信貸審批流程，打造以“中關(guān)村模式”為核心的科技金融服務(wù)模式，為企業(yè)提供覆蓋初創(chuàng)期、快速成長(zhǎng)期和穩(wěn)定發(fā)展期全生命周期的金融服務(wù)。截至2018年底，該模式已在北京、上海、武漢等八個(gè)主要城市完成復(fù)制推廣，累計(jì)服務(wù)科技型中小企業(yè)4.67萬(wàn)戶，累計(jì)投放貸款567.58億元。