8月9日，中國銀行在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的總體框架、工作重點(diǎn)，以及在金融科技創(chuàng)新方面的探索與實(shí)踐成果。今年以來，中國銀行明確將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，加快金融科技創(chuàng)新，全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拉開數(shù)字化發(fā)展大幕。

以科技為引領(lǐng)，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章

2018年，中國銀行明確提出“堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行”的總體戰(zhàn)略目標(biāo)，并將科技引領(lǐng)數(shù)字化發(fā)展置于新一期戰(zhàn)略規(guī)劃之首，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章。

中國銀行數(shù)字化發(fā)展之路將圍繞“1234-28”展開：以“數(shù)字化”為主軸，搭建兩大架構(gòu)，打造三大平臺(tái)，聚焦四大領(lǐng)域，重點(diǎn)推進(jìn)28項(xiàng)戰(zhàn)略工程。

以“數(shù)字化”為主軸。中國銀行提出，把科技元素注入業(yè)務(wù)全流程、全領(lǐng)域，給全行插上科技的翅膀，打造用戶體驗(yàn)極致、場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運(yùn)營管理高效、風(fēng)險(xiǎn)控制智能的數(shù)字化銀行，構(gòu)建以體驗(yàn)為核心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的新銀行業(yè)態(tài)。

搭建兩大架構(gòu)。中行將構(gòu)建企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)與技術(shù)架構(gòu)，形成雙螺旋驅(qū)動(dòng)。通過兩大架構(gòu)的同步建設(shè)，在業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)全行價(jià)值鏈下的業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、體驗(yàn)組件化，在技術(shù)架構(gòu)上形成眾多獨(dú)立的低耦合微服務(wù)，兩大架構(gòu)共同驅(qū)動(dòng)中行數(shù)字化發(fā)展。

打造三大平臺(tái)。打造云計(jì)算平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、人工智能平臺(tái)三大技術(shù)平臺(tái)，作為企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)落地技術(shù)支撐，三大平臺(tái)將成為堅(jiān)持科技強(qiáng)行、以科技創(chuàng)新加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的技術(shù)基礎(chǔ)。

聚焦四大領(lǐng)域。聚焦業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、業(yè)務(wù)科技融合、技術(shù)能力建設(shè)、科技體制機(jī)制轉(zhuǎn)型四大領(lǐng)域，中行將重點(diǎn)推進(jìn)28項(xiàng)戰(zhàn)略工程，明確每項(xiàng)工程的任務(wù)、目標(biāo)、路線圖和時(shí)間表。

全面推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)

以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大技術(shù)平臺(tái)建設(shè)為基礎(chǔ)，中國銀行將全面推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，為數(shù)字化發(fā)展提供有力的技術(shù)支撐。

在云計(jì)算平臺(tái)方面，中行先后完成微信銀行等41個(gè)分布式應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)與改造工作，同步推進(jìn)主機(jī)查詢類交易下移和小型機(jī)平臺(tái)應(yīng)用遷移工作，累計(jì)實(shí)現(xiàn)下移MIPS 28000左右，占全部核心系統(tǒng)交易比例58%以上，已完成17個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)由小型機(jī)平臺(tái)遷移至X86平臺(tái)，中行私有云平臺(tái)一期將于三季度完成部署實(shí)施。

在大數(shù)據(jù)平臺(tái)方面，中行大數(shù)據(jù)平臺(tái)目前正處于投產(chǎn)階段，該平臺(tái)將建立客戶畫像標(biāo)簽、外部數(shù)據(jù)應(yīng)用管理、數(shù)據(jù)沙箱三大服務(wù)體系，為全行提供360度客戶精準(zhǔn)畫像服務(wù)和數(shù)據(jù)挖掘分析服務(wù)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一集中存儲(chǔ)與共享。為便于分行數(shù)據(jù)使用，基于海量并行處理（MPP）技術(shù)的分行數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)年內(nèi)將進(jìn)行試點(diǎn)推廣。

在人工智能平臺(tái)方面，中國銀行將建設(shè)人工智能服務(wù)平臺(tái)和人工智能機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，與新一代客服項(xiàng)目和網(wǎng)絡(luò)金融事中風(fēng)控反欺詐二期項(xiàng)目同步實(shí)施。目前，通過新一代客服項(xiàng)目，中行完成了智能機(jī)器人、語音識(shí)別、聲紋識(shí)別、知識(shí)庫等基礎(chǔ)服務(wù)產(chǎn)品部分功能應(yīng)用投產(chǎn)，機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)已在網(wǎng)絡(luò)金融事中風(fēng)控系統(tǒng)二期實(shí)施過程中完成模型離線訓(xùn)練，后續(xù)將項(xiàng)目投產(chǎn)完成平臺(tái)整體建設(shè)。

此外，中國銀行已經(jīng)啟動(dòng)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，擬通過頂層設(shè)計(jì)與問題導(dǎo)向相結(jié)合、重點(diǎn)突破與快速見效相結(jié)合、分布實(shí)施與迭代推進(jìn)相結(jié)合的方式，在年內(nèi)選取重點(diǎn)領(lǐng)域作為試點(diǎn)，推進(jìn)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)與企業(yè)級(jí)技術(shù)架構(gòu)建設(shè)工作。

聚焦業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造，以科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)

近年來，中國銀行密切關(guān)注云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的研究與應(yīng)用，通過技術(shù)與場景、業(yè)務(wù)與科技的深度融合，實(shí)現(xiàn)科技賦能，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)向綜合化、智能化、移動(dòng)化發(fā)展。

依托手機(jī)銀行，打造綜合金融移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)。中國銀行通過引入新產(chǎn)品、新技術(shù)、新模式，不斷豐富手機(jī)銀行服務(wù)場景，讓客戶實(shí)現(xiàn)“一機(jī)在手、共享所有”?；谌斯ぶ悄?、大數(shù)據(jù)分析、圖像識(shí)別、生物識(shí)別等技術(shù)，中行手機(jī)銀行先后推出全流程線上秒貸的“中銀E貸”，基于全球資本市場的智能投資顧問“中銀慧投”，以及二維碼首付款、人臉識(shí)別、語音導(dǎo)航、手機(jī)盾等系列功能，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)與體驗(yàn)的雙提升。2018年上半年，中國銀行手機(jī)銀行月交易客戶數(shù)1393萬戶，同比增長71%；月活躍客戶2400萬戶，同比增長64%；手機(jī)銀行交易額累計(jì)8.32萬億元，同比增長75%，整體保持良好發(fā)展勢頭。

推廣智能柜臺(tái)，助力網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型。中國銀行智能柜臺(tái)以客戶服務(wù)場景為核心，打造客戶自主操作加銀行輔助審核的新業(yè)務(wù)模式，覆蓋33大類132個(gè)服務(wù)場景，并將進(jìn)一步豐富柜臺(tái)設(shè)備形態(tài)。2018年3月，中行推出面向移動(dòng)營銷拓客的移動(dòng)柜臺(tái)，后續(xù)還將陸續(xù)推出理財(cái)版柜臺(tái)、現(xiàn)金版柜臺(tái)，豐富對公、現(xiàn)金、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)場景。

對接第三方平臺(tái)，主動(dòng)融入場景生態(tài)。基于中銀開放平臺(tái)提供SDK嵌入服務(wù)、API專線接口服務(wù)、公共H5功能服務(wù)，中國銀行正在推進(jìn)與東方財(cái)富網(wǎng)、騰訊微信平臺(tái)、途牛、去哪網(wǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)對接等多個(gè)外部合作項(xiàng)目，進(jìn)一步拓展獲客渠道，豐富服務(wù)場景。

搭建智能風(fēng)控體系，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。中國銀行利用實(shí)時(shí)分析、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過對客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進(jìn)行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系、識(shí)別潛在違規(guī)客戶，已初步構(gòu)建覆蓋實(shí)時(shí)反欺詐、智能反洗錢、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的全方位、立體化智能風(fēng)控體系。2017年12月，中行投產(chǎn)新一代網(wǎng)絡(luò)事中風(fēng)控項(xiàng)目，截至目前，已累計(jì)監(jiān)控交易數(shù)億筆，攔截欺詐交易數(shù)千筆，避免客戶損失數(shù)千萬元，為用戶提供全方位且實(shí)時(shí)高效的反欺詐服務(wù)，保證用戶資金安全。

打造全球一體化信息科技服務(wù)體系，促進(jìn)海內(nèi)外協(xié)同發(fā)展

2018年4月，中國銀行海外信息整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目港澳批次投產(chǎn)，標(biāo)志著中國銀行歷時(shí)6年、覆蓋6大洲、50家海外機(jī)構(gòu)的海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成功完成，為中行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質(zhì)服務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

該項(xiàng)目從渠道、客戶、產(chǎn)品、管理信息等方面形成支撐海內(nèi)外一體化、可擴(kuò)展的信息系統(tǒng)平臺(tái)，建立了一套支持海外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展并靈活滿足各地監(jiān)管要求的IT架構(gòu)體系，提供了面向新設(shè)海外機(jī)構(gòu)的快速“菜單式”系統(tǒng)建設(shè)方案。

中國銀行充分利用新技術(shù)在全球范圍進(jìn)行金融創(chuàng)新，年內(nèi)還將計(jì)劃在新加坡設(shè)立首家總行級(jí)創(chuàng)新研發(fā)基地，將國內(nèi)創(chuàng)新體系向外延伸，開辟集團(tuán)創(chuàng)新、全球創(chuàng)新試驗(yàn)田。

探索科技體制機(jī)制創(chuàng)新，激發(fā)組織創(chuàng)新活力

中行將著力加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)。在3-5年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)具備科技背景人才占比達(dá)到10%，重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗(yàn)師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲(chǔ)備。此外，中行將推動(dòng)建立三級(jí)創(chuàng)新管理體系，未來2-3年內(nèi)在海內(nèi)外重點(diǎn)地區(qū)建立5至8家總行級(jí)創(chuàng)新研發(fā)基地。

中國銀行提出，未來將大幅加大創(chuàng)新研發(fā)投入，在常規(guī)科技投入之外，每年投入科技創(chuàng)新研發(fā)的資金不少于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的1%。今年，中行還計(jì)劃全面引入市場化運(yùn)作機(jī)制，開辟金融科技發(fā)展的全新道路。